买房一定要用公积金贷款?它的这些利弊你知道吗?

“全款往里走,商业按揭等门口,公积金贷款请自觉挪走”。

这个在网上广为流传的段子,真实反映了目前公积金贷款在购房上的尴尬境地。公积金贷款好处多多,为什么会出现这样的状况?本期内容,我们就来说一下,公积金贷款的利与弊。

公积金贷款买房的四大“利”:

第一“利”:利率低

公积金贷款的利率,比同期商业贷款利率要低很多,有时候甚至相差三分之二以上。利率低意味着支付的总利息就少,总的购房资金成本低,这也是公积金贷款最明显的优势。

第二“利”:贷款比例高

公积金贷款,在贷款比例方面优势明显。首套房商贷首付一般是3成,贷款比例为7成,公积金贷款首付比例为2成,贷款比例为8成,10%的差额相当可观。也就是说,公积金比商贷能获得的贷款比例更高,首付更低,极大降低了购房门槛。

第三“利”:还款方式灵活

常见的贷款还款方式有等额本金和等额本息两种,还有一种叫做自由还款的方式在公积金贷款中比较常见。

自由还款,是指借款人申请住房公积金贷款时,公积金管理中心根据借款人的借款金额和期限,给出一个最低还款额,以后在每月还款额不少于这一最低还款额的前提下,贷款人可根据自身的经济状况,自由安排每月还款额的还款方式。跟等额还款方式相比,这种方式的每月还款数额能有所降低,有利于借款人的债务安排。

第四“利”:可提前还贷

正常还款满一年(有的城市是6个月)后可进行提前还款,并且不收取违约金,不受时间、金额、次数的限制,且不收取任何费用。不过具体的政策内容,还得看城市的公积金要求。

说完公积金的“利”,接下来总结一下公积金的“弊”。

弊端一,有缴纳时间要求

公积金贷款的额度与缴存时间挂钩,交的年数越多,额度自然越大。对于某些刚刚才缴纳公积金的人来说,额度比较小,根本不够。

弊端二,遭开发商嫌弃

虽然说,国家大力提倡公积金贷款,但是公积金贷款放款速度慢,很多开发商都不愿意接受,即便不敢明说不行,也是万般阻挠,让你知难而退。你看上了房子,但正好这家开放商不接受公积金贷款,那你只能选择商业贷款或者换一个楼盘再试试了。

弊端三,贷款额度低有上限

公积金贷款比商业贷款的额度低很多。现在的房价高,公积金贷款很难完全覆盖全部贷款。另外,基本每个城市的公积金贷款都有最高限额,最多一百万左右,少的地方才四五十万。对于一些在一线城市买房的人来说,有时候仍然是杯水车薪。

弊端四,房贷周期长

这也是上边提到的,公积金贷款审批是很麻烦的。它审批的时间特别长,因此,对于一些与开发商约定时间比较紧,急着用贷款的购房者,还是需要进行商业贷款。 (综合整理自房天下、东南财富、地产二狗子)

广州中恒投资有限公司于2008年在国家工商行政管理局广州市最早与中国银行建立长期合作关系的融资担保公司之一,以广州市房屋银行抵押贷款,房屋按揭等担保为主要业务。

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