贷款行业还有没有搞头?(需求篇)

最近很多兼职的或者挂职的合伙人朋友、甚至还有很多做这个行业,已经有好几年的小伙伴都有这样的一个问题。

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那我先说结论,肯定是有的搞。只要人类的文明还处于资源有限的一个环境下,那就会有货币,有货币就一定会发生借贷关系,只要人与人或者人与机构之间还有借贷关系,贷款这个生意就能做下去。这是一个存在了几千年的生意,钱本质上也是商品,我们都是卖钱的,要是钱都卖不出去,那你觉得别的商品服务你能卖出去吗?
跟其他商品它不一样。钱这玩意他刚需起来的时候特别的刚需。没有需要的时候,他就特别的不刚需。巧妇难为无米之炊,一个人或者企业他需要钱的时候啊,哇那个急,到处问了,问朋友,问亲戚,问银行、问机构、到处各种网上搜,当一个人他问别人利息多少的时候,其实他就是有一点点的急,不然的话没有谁会那么无聊到处问别人利息多少对吧?除了我们同行。
那不刚需的了,他又特别的不刚需。哪怕你这笔贷款打骨折、不要利息,很多人也选择不贷。毕竟没有这必要,钱又不能吃。你不像米对吧,米打折了还可以囤一点。但是货币它没这种功能,因为本金你还是要还的。
所以我们的客户基本上就是第1种有需求的客户,所以一般来说想贷款的客户多少还是有一点刚需,有些客户刚起来还会把你吓到。

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那一般人他在什么时间点会比较需要贷款呢?
这里我就抛砖引玉,稍微举一点例子
第1种就是买买买型的啊,就是各种的买消费嘛。
像我们平时买房啊,是不是得给首付,首付就是凑啊,找亲戚找朋友到处借钱凑对吧,定金都给了,也不差的首付了。
买豪车也一样啊,宝马奔驰,玛莎拉蒂,保时捷。别看那些多豪车,什么有钱人买,很多人买,都是按揭。首付分分钟也是凑的。
还有家里装修买家具啊,硬装软装对吧,都是一个比较大额的消费。
甚至还有很多是贷款去买奢侈品啊,买摄像设备啊,各种各种很多很多。
那第2种肯定就是经营做生意了,赚钱嘛不寒碜。
那像那种做生意的对吧,做贸易的上下
游啊,各种先给钱、先垫付对吧?设备啊,发工资啊,租个办公室啊,水电费啊,乱七八糟的。各种各种的经营投入,这个数不胜数。
像上班族现在也很喜欢做生意的,分分钟在外面投一个公司啊,跟朋友合伙开个什么店啊之类的也很多对吧?
还有一些他喜欢出钱投资啊,觉得这个朋友OK,发小从小玩到大他做这生意不亏,我给他投点钱对吧,也是一个很常见的场景。
第3种类型的就是各种炒炒炒
黄金,原油,股票,基金,炒房,区块链,甚至一些杀猪盘啊,骗局啊什么的。贷款炒这个炒那个的对吧,只要能挣钱就敢贷,贷来炒。这种客户一抓一大把,尤其是什么公务员,国企事业单位的。朋友们都是工资收入稳定,钱多啊,也没啥事干,干这个正好
第4种就是贷款还钱,以贷养贷
像一般人借了朋友的钱对吧,不多二三十万。那虽然说是朋友不用给利息,但时间长了也不好意思,但如果能在银行贷个二三十万把这钱给还了,这不是正好吗?
那还有很多客户的,他早年贷款不懂,吃了亏踩了坑,这个各种的什么网贷啊,乱七八糟的高利贷啊之类的。这些贷款利息高啊,然后还款方式也不灵活啊,那客户贷这个低利息的钱还掉他们把这个坑给填了,我觉得也是合理的。
那基本原理就是贷一笔新的还掉旧的债务,那只要这个过程它是能省一点利息的或者是有益的,那这个是可以接受的。
还有一种就是企业客户经常碰到的一个情况呢。,抵押贷款或者某一笔中小企业贷款到期了,他是要还那个本金。那一下子抽不出这个现金来,就要找民间资本去做这个过桥垫资。
第5种客户就是他要调整现在的一个债务的还款方式。
哎,你还别以为客户可以随时灵活的调整自己的还款方式哦。举个例子,有的客户他现在的房产是抵押在银行等额本息20年或者按揭30年的。那最近的确想调整一下这个还款方式,可能想弄一个先息后本的对吧,10年期或者说弄一个气球贷啊之类的。这些也是很合理的调整,但是客户要办这个过程中,他有可能是需要贷款,需要一些短期的贷款。或者信用贷款打包全部结清,用抵押贷款来慢慢还。当然反过来也是可以了因为每个人他有各种各样的想法当然反过来也是可以的,因为每个人他有各种各样的想法。
关于客户的贷款需求 还要有一个横纵向的判断、包括时间维度、空间维度、各种综合叠加才构成贷款这个需求行为。下面我上副图会比较直观。

客户的贷款需求错综复杂,一定要深刻挖掘他们的需求。做到举一反三,把所有维度综合考虑,为客户给出最适合的融资方案。
需求的点很多,也放在这里,所以贷款这个行业肯定是能做的。但是这一大堆的需求有个严重的问题,就是需求很分散,这涉及到我们的定位。下一篇再详细谈
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