我办理抵押贷款经历的那些坑和感悟

现在有商品房的人很多,只要你入住了,甚至只要在物业填完你的个人信息不久,就开始会有源源不断地推销房贷电话进来。据不完全统计,在深圳有房的人的微信好友中,至少有十个以上是做贷款的,平均每天不会少于8通以上的贷款电话骚扰,面对这样的高频骚扰,很多人是不会去理会,但是我就是被他们的低利息和甜美的声音吸引住的一个。

在接到他们电话之后,我问了下,我的 房子现在能办理多少额度?大概会在什么利率?

潜意识里,我肯定是要去做下对比,看看哪一家的额度高,利息低,还有就是综合成本最低,我就再继续跟他聊下去。

我办理抵押贷款经历的那些坑和感悟

但是每个银行都是会有自己的倾向性,所以他们的贷款方案也是不尽相同,在聊了7,8个中介之后,每个人给我的答案都是不尽相同,但是当我自己踏入这个圈子之后,发现真是因为每个银行的要求不一样,所以给每个客户的方案也是不一样的,更多的是根据客户提供的信息和要求来制定不一样的方案。

其实在聊完一圈之后,自己总结了下经营抵押贷的核心逻辑:

规划–需求–匹配–落地

其实在经过这些贷款中介的梳理之下,我对整个的贷款的想法反而更加明确了,同时也是整理出了对我自己而言,也就是所有的普通人而言抵押经营贷的逻辑:

认可–信任–落地

对我而言,我需求绝大书是基于我自己对贷款额度的需求,其次就是在整个贷款过程中,贷款中介会不会套路我,会不会坑我,甚至是答应给到的条件是否能够实现,也不会再随便加上费用。

再说下我在观察这些贷款中介的过程中的一些故事

平常贷款中介打电话给我,说的都是天花乱坠,利息非常低,通常的话术:银行绿色通道产品,3.2厘,最高2000万,10-20年先息后本随借随还,什么刚过户房产可做,刚过户房产做总价7成。等等一些极具诱惑力的广告,经常是电话开场白或者就是朋友圈最活跃的了,甚至还有不用赎楼二次抵押,随借随还,放款到个人账户的,简直是令我有了马上就去办理的冲动。

但是当我一和中介说,我过来聊一聊这个你发的产品,结果各种 推辞就是没有。办不了。随后自己也去打听了下银行方面的政策, 像低利息加随借随还20年的产品,对企业经营情况,经营时间等都会有很高的要求,平常他们打广告就是为了吸引人上线。

其次再说个我最大的坑。年化3.85%

当我办理完以后,放款到账,不过半年就发现了大问题,后面一年要过一次桥,这下坑挖得有点大了,对于我们个人而言,一年过桥一次是很痛苦的。而且最怕就是万一银根收紧,或者被抽贷了,那就真的完蛋了。第二年续签的时候,银行还要再查一次征信,我的征信负债有所变高,结果续不上,这个时候我还要跟进把房子转到其他银行去,所谓的低利息就是这样坑人的。

所以我建议尽量选择3-5年期以上,不需要中间做过桥的,这样的产品才是优质的。

贷款的时间长一点,自然利息就要比一年期的高一点。

而且办理贷款的过程中,要一遍遍请假跑银行,跑国土局办理抵押,整个流程搞下来都花 了两个星期,补个购销合同也是问题频出。找得靠谱的代办自己就轻松多了,只怪自己当时没有太过去挑选了。

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