房屋抵押贷款额度低的因素及如何挽救?

我们知道一旦选择北京房屋抵押贷款的,肯定也是急需要大额资金的人,所以往往都是希望能够贷到相对比较高的额度,但是有时总是天不遂人愿,就算在着急也是没用的,这导致很多的贷款人总是抱怨,其实对于北京房屋抵押贷款额度的多少,取决的程度并不单单是根据相关的政策规定,很大程度上是因素自身条件的原因,所以今天小编就来介绍一下北京房屋抵押贷款额度多少是有哪些因素决定的以及我们应该如何挽救。
一、房屋估值
房屋抵押贷款,一般来说,高贷款额度为房屋估值的7成。但这里需要强调的是,房屋估值往往不等于房屋市值,为了抵御房地产市场价格的波动,其通常会在房屋市价的基础上留有一定的下行空间,但总的来说,价格悬殊不大。
二、个人资质
可贷额度看似是抵押房屋和相关政策说了算,但实际上个人资质在其中也发挥着一定的作用。以中信银行为例,成数虽为抵押房屋的7成,但如果你的信用记录不给力,有过几次逾期,又不至于到恶意透支的严重程度,那么人家会适当缩减你的贷款额度至6成,甚至接近5成。
三、机构政策
由于各机构的风控手段和受众人群各不相同,因而同一位借款人在经过多方比较下,得到的可贷额度也可能存在天壤之别。每个银行都有自己的一套风控制度。比如,某国有银行规定,用于装修的消费用途,贷款额度不得超过每平米4000元乘以房屋面积,也就是说如果你的房屋面积为100平,那么可贷额度为40 万元封顶。
又该如何挽救呢?
一、提升个人征信
做这行久了就会明白征信对个人有多么重要,小乔绝对没有夸张一点点,一些因为征信不良被拒贷的盆友们这会都默默低下了头吧!个人征信在您申请房屋抵押贷款时也起了关键作用,很多盆友会说房屋抵押贷款说到底是抵押类贷款,不干信用贷款的事儿。如果您这么想,那贷款额度打折估计就是这个原因了。
不信的话我们看中信银行的说法:“如果查出借款人个人信用报告有问题,即使只是两三次非恶意逾期记录,也会将成数降低,降至5成,甚至更低。”
二、提供更多资产证明
就会担心申请人的还款能力,接下来就会降低贷款额度。不过如果申请人拥有其他资产做“后台”那大可放心了。
比如农业银行的房产抵押贷款就有这样的说法,如果申请人能够提供类似于其他房产、车子、有价证券、等做资产证明的,就可以大大提高农业银行房产抵押贷款的额度。
这就叫额度不够,资产来凑!当然具备如此雄厚资产的申请人想必银行也是欣欣然为您匹配高额度贷款。
三、担保公司做外援
如果个人还款能力不足无法保证的话,这时候就要祭出我们的杀手锏——外援。贷款请什么外援,当然是担保公司或者担保人了,如果自己经营一家公司更可以做担保或联保了。不过请担保公司做担保还是会考察个人情况的,而且担保过程中的费用需要自己承担。
四、选择高额度银行
银行那么多,自然每家银行的风控手段不一样,所以即使是相同借款人用同一套房屋申请抵押贷款,在不同的银行风控体系下贷款的额度也是不同的。如果申请人选择的是一家保守型银行,那么贷款的额度肯定高不了。比如在多家银行打出房屋估值7成这张牌时,其他银行勇敢打出7.5成这张王牌,看起来小小的0.5折成功俘获了申请人的心。
不过从另一个方面看,申请人可以选择靠谱安全的非银行金融机构,只要您的房子有高价值,贷款额度轻松满足。

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