有房的朋友,您是否经常接到电话,推银行经营性抵押,我房子都已经有按揭贷了,为什么他要建议我做经营性抵押呢?

首先,简单说下,按揭,是购买房子时,只付首付,剩余部分向银行申请借款,在购房流程中完成,直接入押到银行的房子抵押贷款,也就是我们常说的俗称按揭贷款。我们平常说的房子抵押贷,更多指的是银行的经营性抵押,就是房子全款购买,或按揭购买但是已经结清按揭款后使得房子变全款,房主再去抵押,这就是抵押贷,但是,银行是不接个人直接抵押,需要客户有经营,贷款用于经营,才可以进行抵押,这就是经营性抵押贷。经营性抵押贷,需要客户符合两个基本条款,一是需要房子全款,二是需要有营业执照。

按揭贷款转经营性抵押贷款,有以下两大优势:

一、可以获得更低的年化利息,有房主购房时处于银行贷款比较严的时期,利息上浮高,年化利息5%~6%,但是,当前银行经营性抵押贷年化利息只要3.85%,每100万,每年节约2~3万利息。假如,房子按揭贷的金额三百万以上,那么每年仅仅利息就少10万以上。

二、获取更高额度,获取流动资金,房产增值部分价值不用卖房也可以释放变现。例如,广州某房子2016年总价200万,当时按揭贷140万,那么现在房子价值500万,经营性抵押贷可放款350万,能多释放210万资金,更好地用于生产经营,可以做到用最低成本使用资金,而且也不用因为生意资金非常紧张,而把房子便宜市场几十万卖掉。

银行经营性抵押流程复杂吗?

有房主怕太麻烦,觉得自己没能力结清按揭款,怕结清按揭款后贷不下来,怕利息高,怕银行额度不足,等等。其实,经营性贷款的流程非常清晰,而且流程进度是确定的,有保证的,只要符合基本条款,征信报告符合,就直接进件,剩下就是走流程了。关于征信报告,是提前打印好发给银行经办,条件和征信确定可以进件,才收资料。整个流程很成熟,垫付按揭款资金和营业执照公司等等需要处理的地方,都已经有成熟的跟进渠道。可以参考以下流程。

关于经营性抵押的进件条款,每个银行根据自身风控要求会有差异,不建议随便找个银行就申请,这样会直接影响通过率。专业机构,会根据房主实际情况匹配最合适的银行。

经营性抵押贷还款方式也是很灵活的,可以选择先息后本3~5年,也可以选择等额还款,可做20年。

经营性抵押贷是个非常好的产品,如果您是房主,房子挂牌许久没卖出去,不妨通过经营性贷款把房子价值支取出来,用于投资,回报更快。

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