今天就给大家详细解读一下银行房产抵押贷款——

第一:额度

合作银行最大的优势在于可贷房产价值的8层,是真8层。

比如针对武汉市场,3环线以内低于144平的出让住宅,可批满房产价值8层。很多稍微有经验的朋友应该知道,其它银行最多只可贷房产价值的7层,一般6.5层。

同样是一套价值500万的房子,在湖北银行就可以多贷50万。

同时,单套房产,最高可贷1000万。(其中消费型贷款100万以内,经营性贷款1000万以内)

第二:还款方式和利息

先息后本1年,年化利率8%,等额本息最长20年,年化利率8.5%。

打个比方,你贷款100万。

如果选择先息后本,每月只需支付利息6666.6元,一年到期后归还本金100万。

如果选择等额本息20年,每月月供8678.23元。

(注:按日计息,随借随还,提前还款无违约金)

很多企业主需要融资,只看重额度和利息,却不关注还款方式,有的为了资金流动性,盲目选择先息后本,但一般先息后本每年都是要归还本金的,只适合短期性资金需求,如果资金回笼比较慢的建议还是选择等额本息,毕竟有资金了也可以提前还上,也没有任何违约金。

所以选择何种还款方式也是非常重要的。

合作银行中小微企业融资圆桌会现场实拍

第三:抵押房产类型

以深圳市场为例:抵押房产必须为住宅类(含深圳市区、非主城区的别墅,划拨、出让均可),房龄不超过30年,深圳非主城区附有特殊资源,如学区、医疗等,房龄20年可拓宽至30年。

房改房、动迁房还建房、经济适用房,打通房,商住两用的住宅可以做,经济适用房(持证)交易可以

注:对于抵押房产类型来讲,不管是从房龄还是区域,银行的范围还是非常广的。并且银行其它产品还支持比如公交仓类型的抵押。

第四:借款人准入要求

1.借款人、配偶、产权人及共借人必须为中国大陆国籍

2.借款人(含配偶,共同借款人)信用良好

3.住房抵押的借款人,其在授信到期日的年龄不超过70周岁(即抵押人年龄+贷款期限<70岁)

4.贷款用途中含有经营类的,其经营实体与抵押物可以不在同一个地方

注:比如说借款人目前已经60岁了,如果想要做等额本息贷款,就只能最多做10年。

比如房产在深圳,但是经营实体不在武汉,也是可以做的。很多银行要求经营地和抵押物必须在同一个地区。

第五:征信要求

1、2年内逾期不超过连3累12(包含),单笔贷款、贷记卡、准贷记卡最高逾期金额500元(含)以内除外

2、6个月内人行征信累计查询(贷款审批、信用卡审批)次数不超过12次

3 、征信不能出现“关注”“保证人代偿”、“资产处置”、”、“止付”等特殊情况

4. 当前逾期3000以内补结清证明,3000以上补6个月的流水

5. 8成贷征信连2累9,近半年不得有2。

注:对于征信来讲,还是比较宽松的,一般银行都要求连3累6,而湖北银行是连3累12,宽松很多了。

第六:贷款时效

整个流程3到7天可以放款。八大主城区不动产证面签公证抵押在银行完成,下户后最快1天出批复, 200万以下不下经营户。

对于这种时效,我想已经是非常高的了。一般其它银行都需要15天左右才能完成放款。

总结:总体来讲,银行房产抵押贷款具有以下优点,额度高,审批层数高,还款方式灵活,贷款年限长,提前还款无违约金,对征信要求较低,支持抵押房产覆盖面广,流程简单,放款快,可能就是利率方面比其它银行稍高。

需要融资时,需要对贷款产品和自身条件做综合评估,这样才能选择更合适自己的产品,也能更好的提高融资效率和降低融资成本。

另我们合作的银行也会不定期举办中小微企业融资圆桌会,正面对接企业,实地解决中小微企业融资问题。

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