房子按揭贷款期限多久最划算?

按揭贷款在中国是随着房地产兴起而发展起来的一种新型信贷方式,虽然不是我国首创,却被我们玩到了极致。按揭贷款是分期付款的其中之一,由于发展时间并不长,所以有不少人感到陌生。

很多人在买房子时,总是很犹豫按揭贷款期限多久最划算?到底是按揭贷款30年划算呢,还是按揭贷款20年划算。绝大多数人的想法是,如果有能力10年还清贷款,绝对不会采用按揭30年的方式。银行经理告诉你,其实这种想法是错误的,不是30年也非20年,分为2种人有2种方式。今天小编就跟大家一起分析一下按揭贷款期限,什么样的最好最划算。

房子按揭贷款期限多久最划算?

一、如果你是投资买房

所谓投资买房也就是为了追求房子的短期升值,借助于楼市和房价的东风,让房子在几个月或者一两年内总价上涨,然后迅速卖掉房子赚取差价,房价上涨速度越快越好,涨得越高越好,这样赚的越多,遇到房价下跌就赔了,例如燕郊楼市,炒房客一片哀鸿。

既然是投资买房,就需要确保资金灵活周转,二套房贷款利率很高,不划算,所以一般最好选择一次性全款。

【结论】这个不必多说,投资者应该都懂,为了资金灵活,尽量全款。

二、如果你是自住买房

也就是刚需买的房子,因为是刚需基本不存在炒房差价的问题,就像任志强说的“刚需买房不需要考虑房子升不升值。”如果刚需买一套房子总价格100万元,根据现行基准按揭贷款利率4.9%,并且按照等额本息来计算的话分二种情况:

1、假如按揭贷款10年的话,那么每月月供等额本息是10,557.74元,刨去本金外,需要单独支付总利息是266,928.75元。

2、假如按揭贷款30年的话,那么每月月供等额本息是5,307.27元,刨去本金外,需要单独支付总利息一共910,616.19元。

从上图的计算方式一目了然,可以看出,按揭贷款30Ian的利息总额比按揭贷款10年的利息足足高出了70万元,天呐,利息这么高,还是早早还完款了事。不不不,我们还没说完,继续往下看。

接下来,我们加入一个社会因素进去再次计算,就是人民币的贬值速度,据统计人民币从1987年就开始踏上了贬值路程,当然是对内了。显而易见的就是物价纷纷上涨,以前一个包子2毛钱,现在一个包子需要1.5元,足足上涨了8倍;以前1个鸡蛋兑换1个冰袋(1毛),现在鸡蛋1.5元一个,足足上涨了15倍。

据统计人民币对内贬值速度是每年10%左右,那么我们把贷款30年的利息总额加每年贬值10%来说,把30年的贷款利息转换到10年,利息一共113,827.024元,这个数字也很吃惊,按揭贷款10年本来利息总额是266,928.75元,按揭贷款30年利息换算为10年的就少了接近50%。(具体计算方式不做赘述,有兴趣可以自己探索一下)

【结论】我们得出一个结果:对于刚需买房,按揭贷款30年要比按揭贷款10年划算得多,贷款期限越长越好,考虑到人民币贬值速度,前提是持续这样贬值。

房屋按揭贷款素材图

不敢想象?我们再看个实际的例子

从报纸上得知,1982年大学生毕业后工作89元,每个月省吃俭用节省50元,如果你高瞻远瞩看到了房地产未来的趋势,抓住机会拼了命凑足首付买下一套房子,向银行按揭贷款30年,每月还款60元“巨款”,到2019年才能还清。今年是2018年了,现在每月月供依然是60元。试想一下,当初买房子时候60元是一个月收入的70%了,现在呢,这个月供仅仅够吃一顿饭吧,还不一定能吃的最好。

所以当年有了更多的收入之后(例如除了房贷之外,你又有了5万元的“巨款”外快),你没有提前还给银行,而是拿去做生意继续赚钱了,是不是最划算?

所以说,在利率较低的情况下,向银行贷款之后,有多余的资金尽量不要提前还给银行,用作其他投资等待更多的赚钱机会,机会也是成本,一旦还给银行有赚钱机会也没钱投资。并且在人民币持续贬值的情况下,原来还给银行5万元,过几年是相当于3万元,还的越早越亏本。

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