为什么有的房子不能申请房产抵押贷款?

房产抵押贷款是目前一种很好的贷款方式,但并不是的房子都可以办理房产抵押贷款。到底哪些房产不能抵押呢?又是为什么呢?本文带大家一起了解一下。

1、公益用途房屋

根据有关规定,、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施,不论其属于事业单位、社会团体还是个人,都不得抵押。

2、小产权房

小产权房只有使用权,没有房产证所赋予的权。银行自然也不接受抵押贷款。

3、未结清贷款的房子

已经办理过一次抵押贷款的房屋还能再次抵押吗?在第一次抵押贷款时,银行已经拥有了这所房产的他项权利。而法律不允许两家银行获得同一所房屋的他项权。因此答案是否定的。

4、房龄太久、面积过小的二手房

银行对于二手房抵押贷款的条件是苛刻的,大多限制在房龄和面积上。一般房龄在20年以上,50平方米以下的二手房,许多银行是不予放贷的。

5、未满5年的经济适用房

未满5年的话是不允许上市交易的,银行同样无法取得他项权利证,不能办理抵押贷款。

6、部分公房

如果无法提供购房合同或购房协议,或者不能提供央产房上市证明,也无法进行抵押贷款。

7、文物保护建筑

列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物不得抵押。

8、违章建筑

违章建筑物或临时建筑物不能用于抵押。

9、权属有争议的房子

权属有争议的房子和被依法查封、扣押、或者以其他形式限制的房子,不得抵押。

10、拆迁范围内的房子

已被依法公告列入拆迁范围的房地产不得抵押。

注: 除了以上还有一种抵押是收到一定限制的房产。享有国家优惠政策购买获得的房子不能全额抵押,其抵押额以房不能全额抵押,其抵押额以房地产权利人可以处分和收益的份额比例为限。

申请房屋抵押贷款都需要哪些资料?

和银行申请房屋抵押贷款只要借款人的资料齐全,各项资格都符合的情况下还是很容易通过的,下面就说下申请房屋抵押贷款都需要哪些资料以及所需要注意的事项。

房屋抵押贷款所需资料:

1.借款人的有效身份证、户口簿;

2.婚姻状况证明,未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚);

3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证;

4.借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地);

5.房产的产权证;

6.担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等)。

房屋抵押贷款需要注意:

1.必须有抵押物才能贷款,而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2;

2.有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源;

3.担保人;

4.贷款需要支付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等。

创业者怎样才能迅速贷款

1、银行在发放贷款之前,会对借款人进行征信调查,银行主要关注借款人与其家庭、教育、社会背景、行业关系征信及诉讼资料、评估品格及其责任感;企业方面是以企业的获利能力衡量经营能力,领导人或重要干部有无具备足够的经验及专业知识,对继位经营者的培植情形及行业未来的企划作业;还有与银行往来是否有无不良信用记录。

2、银行在每次放贷之前都会对借款人的申请用途做调查,所以要想快速成功获得贷款,资金启用计划一定要合法、合理、合情及符合相关政策要求。

3、还款来源是确保授信债权本利回收的前提要件。分析借款人偿还授信的资金来源,是银行评估信用的核心。

4、银行主要关心两点,借出去的钱是否能确保收回,如果借款人的还款来源出现问题,是否有第三方能担保偿债。

5、银行会对借款人行业的前途稳定性及借款人本身将来的发展及风险与利益的衡量做出分析与决定。

以上就是创业者怎么才能快速获得贷款的内容,如果还有其他贷款相关的问题欢迎咨询小编。

急需资金找广州银行信用贷款

相信朋友们都知道广州银行信用贷款吧,其实这种无抵押小额贷款就和信用卡是一样的,对于个人来说也是很容易申请到的,对于企业来说门槛也比较低,那您知道怎么申请吗?又有哪些条件?来跟小编看下自己是否满足申请广州无抵押信用贷款吧。

 

一、什么是无抵押小额贷款

 

无抵押小额贷款就是信用贷款,是指借款人不需要提供抵押担保的,以借款人信誉发放的贷款。由于贷款不需要任何抵押物,只需身份证明,收入证明,住址证明等证明材料,银行根据个人信用情况来发放贷款,不过无抵押银行贷款利率一般稍高于有抵押贷款。

 

二、无抵押小额贷款的优点:

 

1、还款方式优化(按季度还息,到期还本);

 

2、借款用途不限(可用做企业资金周转、购房、买车、装修、、教育等等);

 

3、贷款额度大,下款时间快,流程短;

 

4、可提前还贷,无违约金;

 

5、贷款期限长,手续快速、简便;

 

6、如贷款不成功不收取客户任何费用;

 

三、贷款的标准和条件:

 

1:个人贷款,放贷额度(1万-20万),贷款地区(本地区),1万起贷,期限1-2年,贷款利率:年度利率百分(10%);

 

要求:(A)需提供本人有效证件(如身份证,户口本)复印件,一张二寸的彩照,及家庭详细地址,家庭固定电话或本人的固定联系电话;

 

要求:(B)公司同时要求申请人提交相关资料,对提交材料进行核实后并予以上报批款,最快半小时以内下款。

 

2:企业贷款:放贷额度(10万-50万),期限(1-3年)贷款利率:年度利率百分(8-10%);

 

要求:(A)企业工商营业执照,税务登记证,组织机构代码证及法人代表身份证的复印件;

 

要求:(B)公司同时要求申请人提交相关资料,对提交材料进行核实后并予以上报批款,最快1-2天以内下款

 

3:个体户贷款:放贷额度(5万-30万),期限(1-3年)贷款利率:年度利率百分(10%);

 

要求:(A)工商营业执照,税务登记证,及身份证的复印件;

 

要求:(B)公司同时要求申请人提交相关资料,对提交材料进行核实后可在1小时内给予客户肯定回答是否批款,最快申请的第二天以内下款

 

 

四、广州无抵押小额贷款办理流程:

 

1.客户申请:客户向银行提出贷款申请,书面填写申请表,同时提交相关资料;

 

2.签订合同:银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后,双方签订借款合同、担保合同,视情况办理相关公证、抵押登记手续等;

 

3.发放贷款:经银行审批同意并办妥所有手续后,银行按合同约定发放贷款;

 

4.按期还款:借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息;

 

5.贷款结清:贷款结清包括正常结清和提前结清两种;

 

(1)正常结清:在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;

 

(2)提前结清:在贷款到期日前,借款人如提前部分或全部结清贷款,须按借款合同约定,提前向银行提出申请,经银行审批后到指定会计柜台进行还款。

 

因为银行无抵押信用贷款办理方便且门槛低,特别是无需抵押的要求,使得无抵押小额贷款广受欢迎。但也正因为如此,由无抵押小额贷款引发的骗局也层出不穷。

 

因此,小编在这里提醒大家,无论是贷款人和放款机构在办理建行无抵押小额贷款时都务必要提高警惕,防止被骗。

教你怎么申请无抵押信用贷款

担保无抵押贷款又叫信用贷款。想要申请无担保无抵押贷款却没有可用的抵押物也没有担保人,就可以考虑这个业务,但不是每个人都能申请无担保无抵押贷款的,大多针对某些人群放款,利率一般稍高于有抵押贷款和助贷网一起深入了解吧。

 

一、无担保无抵押贷款的定义

 

无担保无抵押贷款就是银行向拥有稳定连续性工资收入人士发放的,以每月工资收入作为贷款金额判断依据,主要面向有稳定收入来源的个人发放,不需要任何抵押物或担保,只需身份证明,收入证明,住址证明等材料向金融机构申请的贷款。

 

二、无担保无抵押贷款具有以下四个特点

 

信用价值卑显,无需他人担保、无需任何抵押;

 

手续简略,您只要照当以下资料到一次银行,填一驰申请表,填一份合同;

 

申请资料仅需身份证、居住证实、工做证实、贷款用处证实、近3个月代发薪记录;

 

审批快捷,通过后贷款资金3个工做日内到账。

 

三、无抵押无担保贷款的条件是:

 

1、是中国大陆居民,年龄在50岁以下;

 

2、是从事正当的生产经营活动,项目具有发展潜力或市场竞争力,具备按期偿还贷款本息的能力。

 

3、是有稳定的收入来源;

 

4、是无不良信用记录,贷款用途不能作为炒股,赌博等行为。

 

四、无担保无抵押贷款的申请人群

 

第一类:公务员、大型国企、500强外企、上市公司或事业单位的员工

 

此类人员是银行和小贷公司的最爱,银行和小贷公司会专门为这类人量身订做专门的贷款产品,不仅贷款利率会很低,它的可贷款额度一般为薪资的10倍以上。一般只要征信良好,收入稳定,有房产或车子的话,额度可提高到15—20倍。如果你是干部级别又或者是公司的部门经理及以上,有房产和车子的话,最高可贷到薪资的40倍,甚至会更高。

 

第二类:普通企业的上班族

 

此类人员是个人无抵押无担保贷款用户的主力军,像公务员,大型国企的员工人家大部分都有钱,缺钱的毕竟在少数。说说咱普通企业上班族到底能贷到的贷款额度吧。在不出现意外的条件下,对于普通企业的上班族来讲,可贷款额度一般为薪资的2—10倍。如果条件差点,又有负债的话估计都不一定能通过申请,即使通过申请,额度也不会很高,也就在2—3倍。一般大部分人的贷款额度都在薪资的5倍左右。如果你征信记录良好,有房产的话,贷款额度就在在薪资的10倍了,甚至会超过10倍达到15倍。

 

第三类:一些特殊职业(例如销售人员,服务人员)以及农民工

 

有好多无抵押贷款产品都特意的注明不接受销售人员,服务人员等的申请,因为像销售人员,他们的收入都不稳定。但有一些无抵押贷款产品是接受销售人员,服务人员和高危职业人员的申请的,贷款额度与普通私企的上班族没什么差别,可贷款额度一般为薪资的2—10倍。而农民工可就没那么好运了,所有的无抵押贷款产品都不接受无抵押贷款的申请。所以,自然可贷款额度就为零了!

申请个人信用贷款需要的条件

1、个人信用必须要好

个人信用贷款,顾名思义,银行会对个人的信用非常看重,在银行看来,如果借款人的信用好,就可以按时还款,银行也有可能会提高贷款额度。

2、月收入相对较高

因为个人信用贷款是没有抵押物的,所以借款人的收入情况是还款的关键,贷款额度一般在借款人月收入的10倍左右,如果借贷人的收入较高,获得的贷款额度也越高。

3、工作要稳定

如果借款人是公务员、教师、医生、企业五百强员工等,那么获得大额信用贷款也是很容易的,因为银行会觉得这类人群的工作稳定、收入较高,只要信用良好,银行会很乐意发放贷款。

4、资产证明

虽然信用贷款不需要提供任何抵押物,但如果借款人名下有房、车等资产证明,银行自然会提高贷款额度。

信用贷款从哪里贷比较可靠?

无抵押贷款从哪里贷比较可靠?下面给大家介绍一下无抵押贷款的渠道有哪些。

一:银行

银行无抵押贷款流程虽然相对来说比较麻烦,但是因为银行是国家金融机构,因此此种贷款渠道是比较靠谱的。因为不同产品对借款人的要求不尽相同,具体要看借款人贷款金额、收入水平、职业性质、个人信用状况等诸多方面,所以银行无抵押贷款流程会比较复杂。

二:贷款平台、贷款公司

正规的贷款平台(如加速贷)还有小额贷款公司都是可以正常拿到贷款的,属于靠谱型的贷款机构。虽然说借款的金额可能没有银行大,但是因为申请方便、审核和放款的时间都比较快,因此也是比较靠谱。

三:亲朋借款

大部分时候向自己的亲戚朋友借款时,往往并不会抵押物品,有时候甚至连借条都不写,直接就可以借到钱。这种借钱方式也属于无抵押贷款,但是要亲戚朋友这样借钱给你,考虑的更多的是你们之前的情谊与你本人的信用、诚信。

信用贷款会有哪些风险?

信用贷款凭着无抵押、无担保,迅速成为最热的贷款模式,与抵押贷款、质押贷款不同的是,信用贷款更多的是考量借款人的信用程度,而不是抵押物的变现能力。但信用贷款对贷款机构的风险较大,信用贷款会有哪些潜在的风险?

为了平衡这种风险,贷款机构通过提高利息的方式来弥补这种信贷风险。仅仅是贷款机构存在风险吗?借款人有没有信用贷款风险呢?在信用贷款发生的过程中,贷款人除了要面对无法顺利回款的风险,借款人同样也存在着一些潜在的风险。而且还有不少信用贷款骗局。

信用贷款的风险

1.还款意愿

还款意愿可以通过客户的历史还款记录以及在沟通中加以判断,若是客户在以往的还款历史中已经有了一种逾期习惯,那么这种客户无论口头上的承诺多么完美,他的还款意愿不会很强烈。没有还款意愿的客户无论还款能力多么强大也无济于事。

2. 还款能力

还款能力主要是通过客户的银行流水和资产情况来判断。没有任何收入和固定资产的客户,拿什么来偿还债务呢?即使这类客户有着很强的还款意愿,没有还款能力也是无可奈何的。

3.隐形负债

这里的隐形负债主要是指未能在征信报告中体现或在第三方征信平台也未显示的隐藏负债,如亲朋好友间的借款、高利贷等。隐形负债过多会造成对借款人的整体判断失误。如果这类借款人成功贷款,那么贷款机构的信贷风险就会加大。

4. 过度负债

这里的负债主要是指银行的负债以及已确认的民间借贷负债。我们每个人都有自己可承受的负债范围,超出负债范围,会导致借款人经济压力过大,还款能力薄弱。比如一个月拿3000块背负100万负债的普通员工来办理信用贷款,你会觉得他有能力偿还债务吗?

信用贷款风险有哪些?

信用贷款无需提供抵押物,申办流程简单,放款速度快,受到所有人的广泛欢迎。不过,其也存在风险的,如不准时还款可能会有不良记录,下面大家来看一看信用贷款风险有哪些?

费用较高。信用贷款相对其他贷款业务相比利率较高,无形当中增加还款负担。若信用贷款不能准时偿还,还会收取相当的罚息,其按利息的130%收取,不仅如此,还会产生逾期还款记录,影响日后个人贷款业务的申办。若经由民间个人借贷获取信用贷款,注意利率肯定要处在合法范围内,低于银行同期贷款的四倍。

受骗风险较大。信用贷款骗局较多,有许多朋友掉入信用贷款中的陷阱中,造成经济损失,这类骗局不少经由放款之前以收取手续费、保证金等为由要求借钱方缴纳相当的费用。正因如此申办信用贷款肯定要到银行或正规贷款公司申办。

这些都是信用贷款不可避免的风险,对于这些风险,大家在生活中要多留意才能行,不知道什么时候就会被风险吞并。

以上就是携贷网为您总结的,信用贷款中借款人可能存在的一些风险。除此之外,贷款机构还要面临市场风险、政策风险等因素的影响。

办理信用贷款银行都有哪些

小额贷款银行那么多,哪一家的产品适合你呢?小额贷款金额小、放款快、手续简,因此受到无数人的青睐,小额贷款银行都有哪些呢?下面给大家介绍一下!

 

小额贷款银行

 

想必大家都知道四大银行是哪四个了吧?没错,就是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行,简称中央四大银行。还有其它一些银行都有小额贷款业务,如招商银行、交通银行等。银行贷款利率一般都会参照央行的贷款基准利率,在此基础上进行浮动。以央行基础利率为例: 一年期贷款基准利率4.35%,上扬50%,年利率也才6.53%左右,比起小贷口子动辄百分之二三十的年利率,不知道要优惠多少了。下面主要介绍一下四大小额贷款银行业务。

 

小额贷款银行-工商银行

 

工商银行小额贷款申请需要申请人有稳定的工作和收入,能提供银行流水且信用记录良好,是工商银行的用户,且信用等级达到三星级以上。

 

额度:一般为1000元以上,30万元以下。

 

期限:1到3年。

 

小额贷款银行-农业银行

 

农业银行小额贷款主要包括农户小额贷款,一般需要提供担保,可以是三户以上共同联保,也可以是公务员担保等,在办理农行小额贷款时,需要携带本人身份证,户口本以及农行惠农卡前往农行柜台办理,农行小额贷款审核主要看贷款申请人还款资质等情况。

 

额度:单户授信额度起点为3000元,最高不超过5万元(含)。

 

期限:最长为1年,单笔贷款期限最长为3年。

 

小额贷款银行-广州银行

 

广州银行信用贷款申请,需要申请人有正当的职业和稳定的经济收入,具有按期偿还贷款本息的能力。

 

额度:2万-10万。

 

期限:1到3年。

 

小额贷款银行-建设银行

 

建设银行小额贷款要求申请人从事正当的生产经营活动,要有稳定的收入来源;无不良信用记录,贷款用途不能作为炒股,赌博等行为。

 

额度:1万-20万。

 

期限:1到2年。

 

小额信用贷款银行这么多,产品也各有优点,大家在选择之前要先分析自身条件和还款能力,再去匹配最好的小额贷款银行产品,以最低的利息获取最大的金额,希望以上信息对大家有帮助。

信用贷款“黑名单”有哪些?

要知道,在信贷领域,可不止有个人征信这一种黑名单哦!接下来,就来为大家介绍介绍信贷领域的那些 “黑名单”吧!

 

一、 个人征信黑名单

“个人征信黑名单”是人们约定俗成的一种说法,它可以帮助我们的交易伙伴了解我们的信用状况,考虑是否与我们达成经济金融交易,如果你的还款记录出现“连三累六”的情况,就是我们平时所说的上了“征信黑名单”,在这种情况下,你去银行申请信用卡或是贷款,就很难通过了。

 

二、 行业黑名单 

信贷领域有一些禁入的行业,比如钢贸、化工、水泥等产能过剩的行业以及房地产、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性行业,由于它们的特殊性以及高风险性,贷款机构基本不会给这些行业放款。此外,如果你是信贷同行,申请贷款时也是很容易被拒的。

 

三、 被执行人黑名单

被执行人黑名单全称为全国失信被执行人黑名单,是国家为了打击老赖,推进社会信用体系建设,对失信被执行人进行信用惩戒的一种手段。失信被执行人俗称“老赖”,主要指以下人员:

1. 以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的

2. 以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的

3. 违反财产报告制度的

4. 违反限制高消费令的

5. 被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的

6. 其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的

 

如果你一不小心进了被执行人黑名单,你将处处受限,在全国乃至世界都寸步难行,别说贷款了,就连出行、网购等行为都将受到影响。

 

四、 信贷机构黑名单 

大部分信贷机构都有自己的“小黑屋”,具体来说就是,信贷机构会将那些极度不配合、恶劣对待工作人员、不及时还款的客户列入本公司的黑名单,并与行业内的其他信贷机构共享。

 

五、 “孤独者”黑名单

申请过贷款的人都知道,我们需要在申请资料中填写联系人,而且,这个联系人最好是自己的直系亲属。可是总会有那么一些形单影只的小伙伴们,上无父母,旁无兄弟姐妹和配偶,下无子女,面对这样的申请人,信贷机构也很有可能将他们拒之门外。

 

倒不是说信贷机构歧视这些孤苦伶仃的人,这只是他们为了规避风险的本能反应。

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广州中恒投资有限公司于2008年在国家工商行政管理局广州市最早与中国银行建立长期合作关系的融资担保公司之一,以广州市房屋银行抵押贷款,房屋按揭等担保为主要业务。

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