超详细的房屋抵押贷款流程介绍

超详细的房屋抵押贷款流程介绍

一、借款准备

当你想要借款时,无论你是个人还是企业,都应该考虑清楚以下几点:

你想要在银行贷多少钱;

你想要贷多长时间;

你有什么样的资产(包括有产权证明的房产和土地);

你的资产现市场价值为多少(此价值的70%为你的贷款额度);

你的配偶和资产所有人是否同意你贷款;

你想要申请什么样的贷款(贷款品种不同,还款方式和利率也是不同的)。

当以上六点你都考虑清楚了,那么你可以进入下面一个阶段了。

二、准备资料

我们把资料准备这里分为个人基本资料和企业基本资料两个部分,以对应个人银行贷款和企业银行贷款:

基本资料:

夫妻双方身份证、户口簿、结婚证/单身证明、收入证明、半年银行流水、资产证明(房产证、土地证)、评估机构出具的资产评估报告。

企业基本资料:

营业执照正副本、税务登记证正副本、组织机构代码证正副本、开户许可证、企业简介、法人和股东身份证和简历、公司章程(包括章程、章程修正案、股东决议书)、验资报告、财务报表(前两年+今年到本月)、银行流水(半年以上)、完税证明(近三个月)、上下游购销合同等。

必备资料:

借款用途合同(也就是说你借款是要做什么用)。

三、借款人提出贷款申请

好了,到了这一步,你就可以向银行提出申请了,首先必须选好一家银行,选择标准依次为:有熟人的、服务态度好的、人员年轻的、美女较多的、距离近的,这几点能够很大程度决定你贷款的速度和贷款期间的心情。

然后你需要找到他们的信贷部,按以上选择标准找一个信贷经理提出贷款申请,把你的资料交给她并填写银行制式《贷款申请书》。

贷款申请书的内容应当包括我们第一点提到的贷款金额、贷款用途、贷款时间、偿还能力及还款方式,所以在你去之前一定要先把这些考虑好了,以避免被直接pass。

四、银行立项审批

下面就是最重要的审查阶段了,如果下面这几点没什么问题,那么恭喜你,你的贷款基本没什么问题了,只要走完以下几个阶段,你就可以拿到你想要的钱了。

1.立项

该阶段的主要是初步审查借款人提供资料的真实性,并确定主要考察事项、制定并开始实施检查计划。

2.对借款人进行信用等级评估

信用等级是根据借款人的信誉状况(也就是征信系统)、经济实力的强弱、资金结构的多少、履约情况的状况、经营效益和发展前景等因素来评定的。

3.进行可行性分析

这一阶段包括发现借款人的问题、探究原因、确定问题的性质及可能的影响程序等。其中,对借款人可抵押固定资产与财务状况的分析最为重要,因为它是银行掌握和判断银行风险控制与企业偿还能力的依据。

4.综合判断

检查人员对调查人员提供的材料进行核实,判断借款人目前的状况、中期的盈亏和长期的发展,复测贷款的风险度,提出意见,按规定权限审批。

5.进行贷前审查,确定能否贷款。

银行贷前审查的方式多种多样,主要有直接调查、侧面调查等, 个人贷款一般为银行直接实地调查。贷前审查结束后,由银行经办人员写出贷款审查报告进行审批,并明确能否给予贷款。

五、签订借款合同

若银行对借款申请进行检查后,认为各项均符合规定,并同意贷款,便与借款人签订《借款合同》。在《借款合同》中约定贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限、借贷双方的权利与义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项。《借款合同》自签订之日起即刻有效。

六、办理抵押

签订完借款合同后,银行会与你约定日期与不动产权交易中心(房管局)办理抵押手续,需要你准备好产权所有人的身份证原件、产权证明原件,办理完后,银行会收取房管局出具的他项权利证明,房产证等产权证明文件会交换给你。

七、发放贷款

借款合同签订并办理抵押手续后,双方即可按合同规定核实贷款。银行会根据你提供借款用途合同上所指定的账号放款,如果是企业流贷,那么借款人可以根据借款合同办理提款手续,按合同计划一次或多次提款。借款人提款时,由借款人填写银行统一制定的提款凭证,然后到银行办理提款手续。银行贷款从提取之日起开始计算利息。借款人取得借款后,必须严格遵守借款合同,按合同约定的用途、方式使用贷款。

八、银行贷后检查

贷后检查是指银行在借款人提取贷款后,对其贷款提取情况和有关生产、经营情况、财务活动进行监督和跟踪调查。这个过程是电子的,也就是通过银行系统的,所以借款人需要按照情况选择转账或者借款,银行是禁止借款人关联人员或企业的。

九、贷款的收回与延期

贷款到期时,借款人应按借款合同按期足额归还贷款本息。

1.银行在贷款到期前1个月,会通知借款人准备归还贷款。

2.借款人应及时筹备资金,贷款到期时,一般由借款人主动开出结算凭证,交银行办理还款手续。

3.对于贷款到期而借款人未主动还款的,银行可采取主动扣款的办法,从借款人的存款账户中收回贷款本息。

4.借款人如因客观原因不能按期归还贷款,应按规定提前的天数向银行申请展期,填写展期金额及展期日期,交由银行审核办理。

5.若借款人员不能及时归还贷款或者想要继续贷款,一定要及时跟信贷人员沟通是进行展期还是续贷,这需要根据你的个人魅力来进行的,在这个之前,你就应该跟银行信贷人员成为朋友。

办理银行房屋抵押贷款需要注意什么?

不少人都有安家置业,买房的需求。但是,买一套房的支出还是比较大一些的,因此很多人会选择到银行办理贷款买房。那么,办理银行房屋贷款要注意什么?

办理银行房屋贷款要注意什么如下:
1、不良记录者无法贷款
若申请贷款人因某些原因,不管是有心还是无意,只要上了银行业征信的黑名单,那么不管采用哪种方式,都不能从银行成功的贷款;
2、没有房权证的房屋不能贷款
即使有很多房地产资产,但若是没有办理房权证的的话,不能到评估公司申请评估、房管部门不给办理抵押登记,因而无证房屋不能评估贷款;
3、未缴纳土地出让金
此类土地上建设的房屋,因没有缴纳土地出让金,和集体土地上的房屋一样,房管部门不给办理抵押登记,因而不能贷款;
4、房龄很老的房屋
房龄很老的房屋建筑时间较早,有些甚至都属于危房系列,此类房银行部门有不放贷的规定,不能从银行贷款;
5、拆迁内的房屋
此类房屋当地房管部门已经冻结房产档案,不能申请价值评估,房产部门也不给办理抵押登记,因而不能从银行贷款。
6、申请贷款前不要动用公积金。如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,有城市的公积金账户余额会影响以后公积金贷款额度,最好不要轻易动用。
7、在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满一年后提出,并且您归还的金额应超过6个月的还款额。
8、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息,工行就会受理您的延长借款期限申请。
9、贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经抵押的房屋,您必须将已抵押的事实书面告知承租人。
10、贷款还清后不要忘记撤销抵押。当您还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。
11、不要遗失借款合同和借据。申请房屋按揭贷款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据。

有什么问题可以拨打电话进行相关咨询,希望我们的相关分享可以帮助到您!

房抵贷优势与还款方式

银行房抵贷有哪些优势?

1、抵押房产借款方便:不管是您本人还是他人的房产均可用于抵押。

2、一次申请 循环使用:一次确定贷款额度

3、用途广泛 使用灵活:可满足您消费、经营多种资金需求。

4、超长期限 还贷无忧:贷款最长期限可达20年。

借款人需具备哪些条件?

1、具有中华人民共和国国籍,具有完全民事行为能力的自然人。持有合法有效身份证明;

2、信用记录良好;

3、能够提供符合条件的住房、商住两用房作抵押物;

4、农业银行规定的其他条件。

房抵贷有哪些还款方式?

贷款期限在一年以内(含)的,可采用一次还本付息、定期结息到期还本等方式;贷款期限在一年以上的,采用分期还款方式,选择等额本息、等额本金还款。

房抵贷的办理流程有哪些?

1、借款人申请

2、银行调查、审查、审批

3、签订合同

4、办理抵押登记

5、单笔用信申请 单笔用信审批

6、贷款发放

7、贷款收回

安置房能够抵押贷款吗

安置房分为两种,一种是因为城市建设或者是土地开发需求,为了安顿被拆迁住户住房疑问而建筑的一类房子。依照有关规定,这一类房屋,房屋产权归安置人所有。可是通常这类房屋,在五年以内是不允许上市买卖的。

还有一种安置房对上市买卖不会受到约束,能够自由买卖。此类安置房是因房产开发需求等要素而建筑的。动迁公司通过别的路径代为安顿人采购的商品房。这种情况下,安置房和一般的商品房没有太多的差别,也是归于私有房产。

至于安置房是不可以能够申请抵押贷款的,假如拆迁安置房现已取得了房屋产权证,并且没有对其约束对外出售或者是约束对外转让期限已过,是能够请求典当借款的。

因而,假如你的安置房现已具有了房屋产权证,那么在你遇到资金疑问时是能够处理房产典当借款的。主张在递送借款请求前仍是要清晰自个的安置房是不是符合抵押的条件及资历,不然就会竹篮打水一场空。

房屋抵押贷款审批要多久,银行借款流程

房屋抵押贷款审批时间一般是10-24个工作日完成,具体要看贷款银行,10-24个个工作日指的是贷款从申请到发放成功。

单纯贷款审批时间一般不超过1周,但是由于房屋抵押贷款流程多,手续负债,所以房屋抵押贷款办理时间一般都在20-30天左右。

房屋抵押贷款利率1-3年期先息后本贷款利率:3.55%-4.35%;

贷款利率具体看国有银行的贷款利率明显要比商业银行贷款利率要低,四大国有银行贷款利率普遍在3.85%左右,向工商银行、中国银行贷款利率都要比基准贷款利率要低些,最低的可以达到3.55%。

人都有自己的想法和处事方式,有些人现在在社会上有成为创业富翁的想法,但很多人因为资金和其他原因而不能行动,有些人胆子比较大,眼光也很独特,他们敢以自己的房子作为担保获得贷款限额,那么住房担保贷款批准需要多长时间?住房抵押贷款需要满足什么条件?现在我们一起去了解一下

第一,住房抵押贷款批准需要多长时间?

根据目前大体的市长/市场情况,各银行的批准程序略有差异,但正式从银行申请到最终批准程序,最多12个工作日,批准通过后贷款为48小时(账户)。因为中间包括评估、担保登记处理等,所以不同客户的情况可能会有所不同。贷款的具体贷款时间、审查状态、进行情况、是否可以取消等相关信息,可以直接与中介店或贷款客户经理联系确认。

二、银行贷款过程

1、先提交一份个人贷款申请书。

2、银行接受后-抵押房地产评估;

3、根据评价价格、贷款人提供的资料进行贷款审查。

4.审查通过后,向律师事务所签订贷款合同,同时办理房地产权证的担保手续。

5、银行贷款。

综上所述,通过上述内容,我们可以看出住房抵押贷款的批准速度取决于各大银行的批准程序。毕竟不同银行的程序不同。一般银行贷款需要申请者填写并提交申请书,银行受理,评估房地产,最后进行贷款审查,签订贷款合同,办理担保手续。这个申请过程还比较简单,都按照程序进行就可以了。如果你还有其他相关问题,可以来问我们。

房屋抵押贷款如何办理 房屋抵押可以贷多少?

特殊情况下,社会中的一部分的人群需要资金周转可能会需要进行贷款,比如房屋抵押。房屋抵押的首要前提就是拥有自己的房产且有房产证,在各个条件都满足的情况下才可以去银行进行相关的服务咨询和办理。房屋抵押贷款如何办理和房屋抵押贷可以贷款多少?会在下面给大家做个详细介绍。

房屋抵押贷款如何办理

要办理房屋抵押贷款首先需要签订合同并且交付定金,之后银行会对房产进行评估;当评估没问题后,在银行就可以开启面签的流程了。

房屋抵押可以贷多少

房屋贷款抵押一般都会依据银行的政策进行估额,但是基本上都会在房产实际的百分之七十左右。因为申请房屋抵押贷款的额度会有许多的条件影响的,比如说被抵押房产的房龄、抵押人的年岁、房产流动性、变现等,这些因素都是会跟房产的额度评估和贷款下方有关,抵押的房产估值越高,额度就越高。

以上就是对房屋抵押贷款如何办理和房屋抵押贷可以贷款多少的全部解释了。如果大家身边有人的确需要房屋抵押贷款,最好还是在银行方面去具体的咨询一下。因为各个银行的房屋抵押贷款都会有不同规定,因此处理上可能流程略有不同,要根据实际情况来看。

房屋抵押贷款后再买房需要注意什么

房屋抵押贷款后再买房需要注意什么

1、在首套房借贷还没有结清的状况下请求二套房贷,银行出于危险考虑会加强危险管控,因而银行未必会大幅下降首付比例和利率。

2、如果你要买二套房还清首套房贷再去请求。某银行个贷部相关担任人表明,如依照二套房的规范请求房贷,不只需求多付首付款,还会由于二套房贷的借贷利率相对较高而多付出必定的借贷利息,“有改进性住宅需求的市民,好将榜首套房子借贷结清并卖出,然后再来银行请求房贷。”

所以如果要办理房屋抵押再贷款的话一定要谨慎,因为这样相当于每月供两套房子,家人的生活压力是相当大的。以上就是关于房子抵押贷款后再买房的相关介绍,在办理房屋抵押贷款之前要考虑清楚,保证自己能顺利买卖房屋。

房屋抵押贷款后还可以再次贷款买房吗?

现在很多购房的人都是通过贷款的方式进行购买房子的,也就是向银行申请贷款,用于支付购房款,再由购房人分期向银行还本付息,这种方式也是很受年轻人的欢迎。

房屋抵押贷款后再买房子的话等于是买的第二套房子,如果要买第二套房子就要留意下相关政策,根据自己的需求来买合适的房屋。那么房子抵押贷款后再买房可以吗?抵押贷款后再买房注意什么?

房屋抵押贷款后可以再贷款买房吗

可以。你可以使用所购房产作抵押,这就属于按揭贷款;也可以其他的房屋作抵押贷款,但前提是作抵押的房屋必须能够设置抵押权,也就是说,需要得到贷款银行同意抵押的房屋才能作为贷款的抵押物。

有些银行规定你的房子抵押之后只能是买车、装修、子女出国等等,不允许你买房,但是有的银行还是允许你做的。可以做抵押贷款申请公积金贷款,算是第二套房贷。

一般来说贷款是这样的状况,就是你把房产交给评估公司评估,比如说你房产市值是60万,他评估完了以后认为是50万,他按照评估价值贷款出50%,也就是说可以贷款25万。有些银行要求你最长的还款年限是10年,有些银行可以做到30年,但是期望不要太高。

而且在央行等三部委发布的文件中,仅仅规则二套房的低首付比例不低于40%,详细的首付比例和利率水平由银行依据实践状况断定。也就是说,尽管二套房新规现已将首付比例下降至四成,但详细怎样履行还需求银行自行断定。

“本年央行降息、降准等方针的出台,让银行不存在信贷额度和流动性紧缩的问题。而从银行自身角度来讲,二套房事务利息收益比首套房高,对银行来说自身也是不错的事务,再加上方针也鼓舞做,我个人觉得大部分银行都会下调二套房首付比例。”司理剖析道。3、关于新推出的二套房方针,某个商业银行的个人借贷部司理表明,下降购买二套住宅的首付比例,能够让资金受到约束的购房者有水平去改进置业的条件。

以总价格为一百万元的房子为例,假设本来有一套房子了还没有还清借贷再买第二套房子,新政施行后,首付的比例将要从之前的百分之六十下降到百分之四十,也就是说首付款从本来的六十万下降至现在的四十万起,直接削减20万。或许之前只能考虑比较偏远的楼盘,但跟着首付比例的下降,能够挑选更高质量的楼盘。

抵押与质押的相同点和区别

抵押与质押的相同点:

1.抵押贷款、质押贷款都是指借款者以一定物品作为保证向银行取得的贷款。两者均是银行常见的放款形式之一。

2.抵押、质押都属于担保。担保是指法律为确保特定的债权人实现债权,以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。

质押和抵押的区别:

(1)提供的担保物品不一样。抵押的担保物通常为不动产(比如:土地、房屋)、特别动产(车、船等);质押则以动产为主(比如:存款单、债券)。

(2)占管形态不一样。抵押不转移对抵押物的占管形态,仍由抵押人负责抵押物的保管;质押改变了质押物的占管形态,由质权人负责对质押物进行保管,如:我抵押了我的房产,但该房产仍由我占有并保管。若我质押了存款单,该存款单则由债权人占有并保管。

(3)抵押只有单纯的担保效力,而质押中质权人既支配质物,又能体现留置效力。

(4)处置权不同。若债务人无法按时偿还债务,债权人对抵押物不具有直接处置权,需要与抵押人协商或通过上诉由法院判决后完成抵押物的处置;而对质押物的处置不需要经过协商或法院判决,超过合同规定的时间债权人就可以进行处置。

集体土地上的房屋可以拿去银行抵押贷款吗

在现实生活中,由于集体土地是集体所有。故而集体的土地的使用有集体的村民决定,那么,集体土地上的房屋可以拿去银行抵押贷款吗?接下来小编为大家整理了一些关于这方面的知识,欢迎大家阅读!

集体土地上的房屋可以拿去银行抵押贷款吗

可以,前提如下:

1.抵押房屋必须已领取房屋所有权证和集体土地使用证;

2.申请农房抵押贷款的抵押人,在抵押房产变卖处置后由第三人提供住所并作出书面承诺,保证抵押不会居无定所。

申请农房抵押贷款的条件:

1.借款人户籍必须在申请农房抵押的土地所在县(市、区);

2.农房抵押必须经房屋所在地农村集体经济组织同意,并出具同意抵押、同意处置证明;

3.农房抵押贷款的风险控制方式、抵押率原则上由债券权(金融机构等)根据自身业务发展和风险防范需要自主协商确定。

法律链接:

《民法典》第三百九十五条:下列财产可以抵押:

(一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物;

以依法取得的国有土地上的房屋抵押的,该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。

以出让方式取得的国有土地使用权抵押的,应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。乡(镇)、村企业的土地使用权不得单独抵押。

以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的,其占用范围内的土地使用权同时抵押。

以上知识就是小编对“集体土地上的房屋可以拿去银行抵押贷款吗”这个问题进行的解答,读者如果需要帮助,欢迎咨询。

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