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深圳房产抵押贷款,这些硬性门槛要注意!

在深圳很多名下有房,需要资金周转投资,想用深圳房产做抵押贷款,来利用经营贷贷款是最常见手段,也是撬动杠杆的利器。

但是,抵押政策有很多不确定性。

政策宽松时,公司可沟通,流水可沟通,负债可沟通,查询可沟通,过户时间可沟通,感觉银行在放水一样。

随着银行业绩压力越来越大,自国庆后,经营抵押贷市场开始异动,感觉是从寒冬过渡到春天了,老蒋上月接了10个抵押单。

越来越多的优质产品出现,对客户资质要求变低了,越发往客户需要的方向走了,但还是有些硬性门槛要注意。

一.人的要求

申请人年龄:

一般银行对年龄要求在22-60岁之间

1、18-22岁,年龄太小、社会能力、还款能力不足,需要父母共借。

2、60-69岁,生老病死的概率加大,银行会考虑规避风险,需与子女共借,如果年龄再大点的房主,只能作为抵押人。

申请人的婚姻状况:

1、未婚很简,一个人签字即可。

2、离异的,需要提供离婚证及离婚协议。

再婚的,银行会考虑申请人之前有几段婚史,财产清晰。

3、已婚的配偶是否能知晓,共签借款,需要双方一起授权。

另外,丧偶,如果没有遗嘱公证,申请人则需要让家里的七大姑八大姨做放弃财产公证,这个就非常麻烦了。

二.房产的要求:

1、区域

不要以为所有的房产,都可以在银行顺利申请到贷款。

对于银行来说,最感兴趣的还是热点区域的房产。比如南山、宝安、福田、南山的房产,给的价格很高,其他地方区域授信会稍微低,额度也偏少。

2、房龄

银行普遍会要求房龄在25年以内,有些银行会将标准放宽至30-40年。即房龄40年,是房产抵押贷款的极限。

3、面积

一般要面积段在30㎡以上,太少了银行经理也不太想去折腾,第一给的额度少,做的事情也是一样多。

三.抵押贷借款人的要求:

1、还贷能力:

一般由借款人的收入相关。银行要求个人月收入是月还款额的两倍

在申贷中流水是十分关键,这对申请理想贷款额度非常有利。当还贷能力不足时,也可以退而求其次选择降额贷款。

2、信用情况

申请人的个人信用有不良记录,比如逾期次数多,信用卡负债过高,查询过多,同样有被拒贷的风险。

3、存在有负面信息及官司

申请人有欠缴水电煤话费等信息,也可能形成负面信息,还有存在被告信息等官司,都会有被拒贷风险

四.经营抵押贷的公司要求:

银行对申贷公司都是有要求,一般都是要求一年以上,持股半年以上,部分银行是支持空壳。

1、新注册公司

深圳有些银行要求宽松一点,公司注册6个月以上就能够,一般会有附加要求,比方对公流水、交税,过滤一些“空壳”公司。

2、过户营业执照

跟注册公司相似,新过户的营业执照一般也是要求满6个月。

3、股东持股

新加股东操作的可行性比前面的高,一般银行要求持股20%以上。

4、公司类型

银行对公司的营业执照运营范围也有要求,不是什么职业类型都能够的。高能耗、高污染、落后产能、高危职业、房地产、煤矿、娱乐职业等职业融资贷款都是不符合银行贷款方针的。

如果选择个人直接办理抵押贷,需要注意的是各大银行贷款利率都不同。另外抵押贷款哪家银行最好?这是最近客户问我最多的一个问题。其实呢银行与抵押人之间它是一个双向选择的过程。你的房产状况,征信情况,流水多少,决定了哪几个银行可以受理你的抵押。然后在可以受理的银行里,可以选一个,相对来说利率年限跟额度最适合自己的银行。所以每家银行都有自己的优势,也有自己的缺陷。


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