个体户免息贷款广州政策：小微企业专享，最高 50 万，3 年免息

广州个体户/小微企业免息贷款政策详解：最高50万，3年免息，这样申请最靠谱

很多广州做小生意的老板都在问：有没有不用付利息的贷款？能拿多少？怎么申请？今天要讲的这款“广州小微企业专享免息贷款”，刚好解决这个痛点——额度最高50万，期限3年，利息全免，相当于直接给生意“省出一笔启动金”。接下来我会把政策细节、申请条件、流程、避坑要点全讲透，帮你快速判断“自己能不能申”“怎么申最稳”。

一、先搞懂核心政策：50万、3年、全免息，不是“画饼”是真福利

这款贷款是广州针对个体户和小微企业的“精准扶持”，核心内容就3点，直接对应你的需求：

1. 额度：个体户也能拿“企业级”50万，不是“小额”

很多个体户以为自己只能贷10万以内？错了——只要你符合“小微企业”划型标准（比如员工≤300人、年营收≤5000万），个体户也能申请最高50万。

比如天河区一家早餐店个体户（成立1年，月流水3万），申请了20万贷款用来买新设备，每月只还5555元本金（20万÷36个月），没有利息，比之前的经营性贷款省了近2万利息。

2. 期限：3年超长周期，月供压力“减一半”

3年期限意味着什么？比如贷30万，每月只需要还8333元本金（30万÷36个月），比1年期贷款（每月还2.5万）压力小太多——刚好覆盖“买设备、进原材料、扩店”的长期需求，不用怕“短时间内要还钱”。

3. 免息：是“真免”，不是“先还后补”

很多人担心“免息是套路”？其实这款贷款是全额财政贴息：银行发放贷款后，利息由广州财政直接补贴给银行，你每月只还本金，不用付一分钱利息。比如贷50万，3年下来能省近6万利息（按年化4%计算）——这钱用来加两组货架、多进一批货，生意马上能“更上一层楼”。

二、申请前必看：4个硬条件，不符合直接不用试

政策虽好，但不是“谁都能申”。先对照以下4点，符合再往下走：

1. 主体资格：必须是“广州本地”的个体户/小微企业

个体户：要有广州本地营业执照（注册地址在广州），经营者是广州户籍或持有广州居住证（满6个月）；

小微企业：要符合工信部《中小企业划型标准规定》（比如零售业≤300人/≤5000万营收、餐饮业≤100人/≤2000万营收）。

ps：个体户也能查“小微企业资格”——登录“广州政务服务网”搜索“小微企业名录查询”，输入店名就能查。

2. 经营要求：成立满6个月+稳定营收，“空壳店”不行

成立时间：至少满6个月（比如2023年1月注册，2023年7月才能申）；

营收稳定：近3个月银行流水（对公/个人）每月不低于1万，或能提供外卖订单、收据、纳税记录（比如增值税发票）证明“生意在正常做”。

比如白云区一家花艺工作室（个体户，月流水2万），因为“成立刚5个月”被拒，等满6个月后补充了“近3个月的鲜花采购记录”，顺利通过审核。

3. 信用要求：征信不能有“硬伤”，但“小逾期”可沟通

个人征信：经营者/企业主的征信不能有“当前逾期”（比如信用卡没还），近2年不能有“连续3次或累计6次”逾期；

企业征信：企业不能在“经营异常名录”或“严重违法失信名单”里，不能有未结清的法院判决。

ps：如果有“轻微逾期”（比如1次忘还信用卡），可以写“情况说明”（比如“当时在外地，没收到提醒”），银行一般会通融。

4. 用途：必须“用在生意上”，不能乱花

贷款只能用于生产经营相关支出：比如买设备、进原材料、付租金、发工资，绝对不能用来买房、炒股、理财。需要提供“用途证明”——比如采购合同（买食材的协议）、租金发票（店铺租金）、设备报价单（买烤箱的凭证）。

三、申请流程分4步，资料备齐就能快批

很多人觉得“政府贷款麻烦”，其实只要资料备齐，715天就能放款。具体步骤如下：

1. 第一步：查“小微企业资格”，避免白跑

先确认自己是不是“小微企业”（个体户也能查）：

如果查不到，去所在区政务服务中心做“小微企业认定”（带营业执照和身份证），1天就能办好。

2. 第二步：准备6份资料，缺一不可

银行审核最看重“资料齐全”，以下6样必须备齐：

基础资料：营业执照正副本（复印件盖公章）、经营者/企业主身份证（正反面）、企业章程（小微企业要）；

经营资料：近6个月银行流水（对公/个人，盖银行章）、近3个月销售凭证（比如外卖订单、收据）；

信用资料：个人征信报告（经营者的，去人民银行广州分行打，或“征信中心”官网查）、企业征信报告（小微企业要，“中国人民银行征信中心”申请）；

用途资料：采购合同/租金发票/设备报价单（盖对方公章）。

3. 第三步：选对申请渠道，快人一步

线上：“广州政务服务网”→“小微企业免息贷款”入口→上传资料（适合会用电脑的老板）；

线下：去所在区“中小企业服务中心”或合作银行（比如工行、农行、广州银行）提交资料（推荐！能当场问清细节，避免资料漏传）。

4. 第四步：审核+放款，最快7天到账

提交资料后，银行会做3件事：

查资料真实性（比如流水是不是银行盖章的）；

上门考察（比如去你的店看经营状况，确认“不是空壳”）；

查征信（个人+企业）。

如果没问题，715天就能放款，钱打到对公账户（小微企业）或经营者个人账户（个体户）。

四、申请中的3个误区，避开就能提高通过率

很多人申请被拒，不是因为条件不够，而是踩了“误区”：

1. 误区一：“个体户不是企业，不能申”

错！只要你符合“小微企业”标准，个体户和企业享受一样的政策。比如越秀区一家美甲店（个体户，2个员工，年营收15万），查完“小微企业名录”符合，申请15万贷款，第7天就放款了。

2. 误区二：“免息是‘先还后补’，要自己垫利息”

绝对不是！这款贷款是财政直接给银行补贴利息，你每月只还本金，不用垫利息。比如贷10万，3年下来连1块钱利息都不用付——省的钱直接进你口袋。

3. 误区三：“流水少也能申，有关系就行”

银行审核最看重“还款能力”，流水少意味着“还不起本金”。比如一家便利店老板（月流水5000元），申请20万被拒（月供5555元，超过流水），后来降成10万（月供2777元，是流水的一半），马上通过。

五、申请后注意2点，避免“放款失败”

资料提交后，别以为“万事大吉”，这2点要注意：

保持经营稳定：审核期间不要变更营业执照地址、经营范围，不要转让股权（小微企业）——否则银行会认为“经营不稳定”，直接拒贷；

及时补资料：如果银行让你补充“更详细的流水”“更具体的用途证明”，要在2天内补上