【干货】广州市二手房抵押流程申请条件+流程!

广州二手房抵押全攻略：申请条件+流程拆解+避坑指南

想在广州用二手房做抵押贷，但怕条件不够？担心流程太复杂？或是怕踩坑？

别急——这篇文章把广州二手房抵押的核心条件、全流程细节、常见误区一次性讲透，看完你就能清楚：自己能不能办，该从哪一步开始。

一、广州二手房抵押：3个核心申请条件先搞懂

不是所有二手房都能做抵押，银行要先“筛选”房产、借款人和资金用途。

1. 房产要求：满足这3点才算“合格抵押物”

银行对房产的要求，本质是看流通性（能否快速变现）：

房龄：多数银行要求房龄≤30年（从房产证登记时间算）；核心区（天河、越秀）的房产可放宽至35年（如浦发银行）；

产权：必须是全产权（不动产权证无查封、无轮候抵押）；共有房产（夫妻/家人共有）需所有共有人签字；

面积：多数银行要求建筑面积≥40㎡（工行要求≥50㎡）；小面积房（如35㎡）除非位于核心区（如体育西路），否则难通过。

举个例子：天河区一套2008年的45㎡学区房（房龄15年），产权清晰——几乎所有银行都能接受；但增城一套1995年的30㎡老破小（房龄28年），大概率被拒。

2. 借款人资质：征信、收入、年龄要达标

银行更看重你能不能还得起钱，核心看3点：

征信：不能有连三累六（连续3个月逾期或累计6次逾期）；近半年“硬查询”（贷款/信用卡申请）不超过6次；小额逾期（如忘还100元）需提供“非恶意逾期说明”；

收入：月收入需覆盖总负债的2倍以上（比如每月要还房贷+抵押贷共1万，月收入至少2万）；上班族提供近6个月工资流水+社保/公积金证明，个体户提供近1年经营流水+营业执照；

年龄：1865岁（部分银行如招行可延长至70岁，但需子女共借）。

举个例子：35岁国企员工，月收入1.5万，征信无逾期，名下有套海珠区50㎡二手房——符合所有银行要求。

3. 资金用途：必须合规，绝不能“踩红线”

抵押贷的资金用途只能用于经营或消费，严禁流入楼市、股市：

经营用途：需提供营业执照（注册满1年）+ 购销合同/经营流水（证明资金用于进货、扩大经营）；

消费用途：需提供消费合同+ 凭证（如装修合同+预算清单、留学费用证明）。

如果用途不合规（比如写“炒股”“买房”），银行会直接拒贷，甚至影响后续贷款申请。

二、广州二手房抵押全流程：5步快速走完

流程不复杂，但每一步都要“做对”，否则会反复跑。

1. 第一步：初步评估，选对银行

先搞清楚房产能贷多少钱——可以参考链家/贝壳的“同户型历史成交价”（打89折就是评估价），或找银行认可的评估公司（如国众联）做初步评估。

选银行的技巧：

想利率低：选国有行（工行年利率3.8%起，要求严）；

想灵活：选股份制银行（招行4.0%起，可接受轻微逾期）；

想审批快：选地方银行（广州银行，7个工作日内出批复）。

举个例子：征信有1次3天逾期？选招行；想利率最低？优先工行。

2. 第二步：准备材料，避免反复跑

提前备齐材料，能少跑23次银行。具体清单：

房产资料：不动产权证（原件+复印件）、购房合同（按揭房需加借款合同）；

个人资料：夫妻双方身份证、户口本、结婚证（或离婚证+离婚协议）；

收入资料：近6个月工资流水（上班族）/近1年经营流水（个体户）、社保/公积金证明（上班族）、营业执照（个体户）；

用途资料：经营用——营业执照+购销合同；消费用——装修合同+预算清单。

提醒：所有材料要原件+复印件，夫妻共有房产需双方到场签字。

3. 第三步：银行面签，如实回答问题

面签是银行“核真实性”的关键，要注意：

如实说：不要隐瞒负债（比如有其他贷款没提），否则会被拒；

用途具体：比如“装修天河区XX小区1栋201房，预算20万”，别笼统说“装修”；

夫妻同去：共有房产需双方签字。

4. 第四步：评估+审批，等结果

房产评估：银行会安排评估公司上门（35个工作日出报告），评估价通常是市场成交价的89折（比如市场价200万，评估价约160180万）；

银行审批：评估通过后，银行会审核你的征信、收入（715个工作日），通过后出《贷款批复函》（写清楚贷款额、利率、期限）。

如果审批没通过，银行会告诉你原因（比如“查询次数过多”），针对性调整即可（如减少贷款额）。

5. 第五步：抵押登记+放款，最后一步

拿到批复函后，带不动产权证、批复函、身份证去不动产登记中心做抵押（13个工作日），拿到《抵押登记证明》后，银行就会放款：

经营用途：放至对公账户（个体户的经营账户）；

消费用途：放至第三方账户（如装修公司账户）。

提醒：放款后要保留用途凭证（如装修发票），银行可能会抽查。

三、广州二手房抵押：4个常见坑，别踩！

很多借款人第一次办抵押贷，容易犯这些错：

1. 误区：“房龄老就不能办”

不是所有老房都不行——核心区的老房（如越秀东山口的1990年房），只要位置好、流通性高，浦发、中信等银行可接受（房龄33年也能办）。

2. 误区：“收入不够可以做假流水”

绝对不行！银行会通过社保基数核对流水真实性（比如流水1万，但社保基数5000，会被质疑）。假流水会被拒贷，还会进“银行黑名单”。

3. 误区：“用途随便写就行”

银行会查用途真实性：比如你写“装修”，银行会要装修合同、发票，甚至上门核查。如果用途不实，会被提前收回贷款。

4. 误区：“先签合同再评估”

正确顺序是先评估，再签合同——否则评估价低于预期（比如想贷100万，但评估价只有140万，7成是98万），会导致贷款额不够，得自己补钱。

最后：想快速办？找专业的人帮你

如果还不清楚自己的房产能不能办，或想找利率更低、审批更快的银行，直接加我们的微信（或扫下方二维码）——

我们会根据你的房产情况、征信、收入免费定制方案，24小时在线解答，帮你避开所有坑，少跑冤枉路。

别自己瞎琢磨，专业的事交给专业的人！