【干货】广州抵押房合同申请条件+流程!

广州抵押房合同申请条件+流程全解析：看完就能办，不用再跑冤枉路

打算用广州的房子做抵押申请贷款？先搞懂广州抵押房合同的申请条件和流程——这是能不能顺利放款的核心关键。很多人第一次办，要么因资质不符被拒，要么流程卡壳白跑一趟。这篇文章把你要的细节全拆透，从条件到步骤，再到避坑要点，看完就能理清思路。

一、广州抵押房合同的申请条件：先对照，再动手

抵押房合同的本质是“房产抵押+贷款”，所以条件分借款人资质和房产资质两部分，缺一个都不行。

1. 借款人基础资质要求：满足这4点，才有申请资格

年龄门槛：1865周岁（部分机构可接受65岁以上，但需子女作为共同借款人，共同承担还款责任）；

征信要求：近2年逾期次数≤6次（单次逾期不超过30天），无连续3次以上逾期，无呆账、坏账或当前逾期未还；

收入能力：银行流水需覆盖月供的2倍以上（经营贷需提供营业执照+近6个月经营流水；消费贷需提供工资流水或兼职收入证明）；

身份要求：广州本地户籍，或在广州连续缴纳社保/个税满1年（非本地户籍需满足，证明“长期稳定在广州生活”）。

2. 抵押房产的核心要求：这5类房子不能做

不是所有广州的房子都能抵押，银行对房产的要求比借款人更严：

产权清晰：必须是“完全产权”——房产证无抵押、查封、产权纠纷（比如继承未分割的房产，需先办产权公证）；

房龄限制：一般不超过25年（天河、越秀等核心区可放宽至30年；老破小或远郊区房龄超过28年，大概率被拒）；

房产类型：可做的有商品房、满5年的经济适用房、别墅、商铺（仅限市中心成熟商圈）；不能做的：小产权房、未办证的期房、公益用途房产（如学校、医院）、房改房（未补分摊面积）；

抵押率规定：不同房产能贷的比例不同——商品房最高70%（比如市值300万的天河商品房，能贷210万）；别墅/商铺最高60%；老破小或安置房最高50%（比如海珠区房龄28年的老破小，市值300万只能贷150万）。

3. 其他需满足的补充条件：别忽略细节

用途合法：贷款不能用于炒股、赌博、买房（银行会查资金流向，比如经营贷要提供采购合同，消费贷要提供装修/教育/医疗发票）；

共有人同意：如果房产是夫妻共有，需配偶签字同意抵押；如果是多人共有（比如父母+子女），所有共有人都要到场签字；

二、广州抵押房合同的办理流程：6步走，每步都要盯紧

流程看起来复杂，但拆成步骤就简单了——重点是提前准备资料，避免来回跑。

1. 第一步：前期咨询+房产评估

先找正规机构（银行或持牌贷款公司）咨询，问清楚3个关键问题：

利率：目前广州抵押贷利率在3.8%6%之间（银行更低，机构稍高）；

额度：根据房产评估价×抵押率计算（比如评估价300万，抵押率70%，能贷210万）；

还款方式：先息后本（每月还利息，到期还本金，适合经营周转）或等额本息（每月还本金+利息，适合长期稳定还款）。

咨询后，机构会安排第三方评估公司上门评估房产（评估费一般是评估价的0.1%0.3%，比如300万房产收30009000元），13天出评估报告。

2. 第二步：准备并提交申请资料

资料要提前整理好，避免反复补材料：

个人资料：身份证、户口本、结婚证（未婚需开“单身证明”）、征信报告（带身份证去人民银行打印，或线上通过“征信中心”申请）；

房产资料：房产证（原件+复印件）、房产评估报告；

收入/用途资料：经营贷需提供营业执照+近6个月经营流水+采购合同；消费贷需提供工资流水+装修/教育/医疗合同。

把资料提交给银行或机构，建议多备1份复印件（避免遗漏）。

3. 第三步：银行/机构审批资质

审批是最关键的环节，一般需要715个工作日，银行会查这3件事：

借款人征信：确认无不良记录；

收入真实性：核实流水是否匹配收入证明（比如工资流水显示月入2万，收入证明写3万，会被怀疑造假）；

房产价值：评估报告是否合理（比如同小区近期成交价280万，评估报告写300万，会被下调评估价）。

审批通过后，银行会出《贷款批复函》（明确额度、利率、期限）；没通过的话，会告知具体原因（比如征信逾期多，或房产房龄超了）。

4. 第四步：签订抵押合同+公证

拿到批复函后，下一步是签合同——这一步要“慢”，别着急签字：

重点看3个条款：利率（是固定利率还是LPR浮动？比如“年利率4.2%，随LPR调整”）、还款期限（120年，选多长？先息后本一般15年，等额本息可到20年）、提前还款违约金（一般是剩余本金的1%3%，比如剩100万本金，违约金1万3万）；

公证：部分机构要求做合同公证（比如涉及共同借款人的情况），要去公证处办理，费用几百元（一般由借款人承担）。

5. 第五步：办理房产抵押登记

签完合同，要去广州不动产登记中心（每个区都有分中心）办理抵押登记——这是“把房产抵押给银行”的法律证明。

需要带的资料：身份证、房产证、贷款合同、《贷款批复函》。办理时间一般13个工作日，完成后会拿到《他项权利证书》（证明银行是房产的“抵押权人”），把这个交给银行。

6. 第六步：放款+后期还款

银行收到他项权证后，35个工作日内放款——注意：

经营贷：放款到第三方账户（比如供应商的账户，符合“经营用途”）；

消费贷：放款到借款人本人账户（但要提供用途发票，比如装修款要打到装修公司账户）。

还款要注意：每月还款日提前3天存够钱（避免逾期）；如果要提前还款，先联系银行预约（一般提前1个月）。

三、办理广州抵押房合同的3个关键注意事项：避免踩坑！

很多人办抵押贷踩坑，不是因为条件不够，而是忽略了这些细节：

1. 明确贷款用途，别碰“违规红线”

银行对资金流向查得很严！如果用经营贷的钱去买房，或消费贷的钱去炒股，一旦被查到，银行会立即要求提前还款，甚至起诉查封房产。

建议：经营贷就用于进货、扩大经营；消费贷用于装修、子女留学——提前准备好用途合同（比如采购合同、装修合同），避免后续麻烦。

2. 看清“隐性费用”，别被“低息”骗了

有些机构宣传“年利率3%”，但实际要收服务费、渠道费、评估费，综合成本可能到8%以上！

比如：贷款100万，机构说“利率3%”，但要收2%的服务费（2万），加上评估费1000元，实际年利率=（3万利息+2万服务费）÷100万=5%，比宣传的高很多。

建议：问清楚“总费用”——包括利息、评估费、公证费、服务费，全部加起来再算年利率。

3. 合同条款要“咬文嚼字”，别签“空白合同”

有些中介会让你签“空白合同”，说“后面补内容”——绝对不能