普惠金融曾遭遇风险高、收益低的困境，这问题一直是该行业努力攻克的关键。而今，随着信息技术迅猛发展，广州农商银行正积极在普惠金融领域进行创新尝试。科技的助力，为普惠金融带来了新的发展机遇。

普惠金融往昔痛点

普惠金融之前风险较高，主要因为对授信对象难以全面评估。收益较低，可能是由于覆盖面广、单笔金额较小等原因。过去，许多金融机构在从事普惠金融业务时，常常因各种不可控因素而陷入困境。部分银行在开展普惠金融业务时，由于缺乏先进技术和创新模式，尽管在小客户市场投入了大量的资源，却难以实现盈利。此外，在传统模式下对客户的评估不够精确，违约风险也难以有效控制。

服务小微客户时，传统方式因人员不足，实地考察与风险评估过程漫长。小客户因此要等待较长时间才能获得金融服务，这不仅影响了金融机构服务的效率与热情，还阻碍了普惠金融的进步。

科技带来的改变

如今，移动互联网和大数据等技术实现了重大突破。广州农商银行在普惠金融领域获得了显著收益。以银行的授信业务为例，借助大数据中的行外和行内数据联合分析，能够快速对授信对象进行评估。行外数据用于监控违规行为，行内财务数据则用于分析经营情况。这种做法能确保授信的及时性和准确性，其效率远超传统的人工分析。

新兴技术的出现改变了服务模式。例如，“太阳村民e贷”，通过科技手段，村民可以在手机上完成整个贷款流程，这在以前是想都不敢想的。以往，贷款可能需要村民多次前往网点，提交大量材料广州农商行信用贷进度，还要经历漫长的审批过程。而现在，整个流程都可以在线上完成，极大地提高了服务效率。

区域银行的首要问题

技术虽已具备，但区域银行，如广州农商银行，仍面临挑战。余青林强调广州农商行信用贷进度，如何有效运用科技手段提高服务小微企业的能力至关重要。区域银行之间的竞争愈发激烈，在人才储备和科技投入等方面存在明显差异。

一家区域银行若技术实力不足，要想与大型银行争夺小微客户将面临极大挑战。此外，区域银行所服务的客户群体具有明显的地域特点，若不能结合当地特色运用科技手段，便难以准确把握客户需求。长此以往，区域银行在普惠金融市场中可能会逐渐被边缘化。

风控体系的搭建

广州农商银行正致力于构建智能化风险控制体系，并推进包括智能风控平台和引入第三方征信数据等在内的多个项目。以反欺诈系统为例，若缺乏此类科技支持，诈骗分子或许会利用普惠金融的宽容政策进行欺诈活动。

银行凭借零售评级系统等工具，能对客户实施更为精细的等级区分。以往，银行对贷款的决策仅限于贷与不贷的简单划分，而如今，它们能够精确到贷款金额、利率等多个维度。这样的改进，不仅有助于银行更合理地配置金融资源，同时也有效降低了银行面临的风险水平。

基于数据的产品创新

数据不仅用于风险管控，亦助力产品革新。“太阳微e贷”便是以小微客户的纳税信息为基础，借助纳税信用提升来开展授信业务。这一创新举措推动了银行与税务部门的合作。过去，银企间信息不透明，银行放贷谨慎，企业贷款不易。而今，借助纳税数据的运用，部分信任难题得以解决。

纳税信息之外，将行业内的其他数据整合也能催生新产品。为此，针对村社中的商家，我们特别构建了风控模型，推出了“太阳村民e贷”，这一举措满足了本地村民的金融需求。这不仅开辟了新的市场细分领域，还扩大了普惠金融的服务范围。

线上业务模式转型

广州农商银行遵照国务院和银保监会的指示，将普惠金融服务拓展至线上平台。在押品评估环节，银行引入了线上操作功能。过去，线下评估需评估师亲自实地操作，耗时费力。如今，线上查询变得便捷高效，大大提升了评估工作的效率。

传统业务采用线上线下相结合的方式，既让客户体验到了线上的便捷广州农商行信用贷进度，又感受到了线下审核的安全。线上申请可以迅速得到审核，直接与客户接触，提升了业务的获取便捷性；而线下的尽职调查和审批流程，则确保了业务的安全性，从而整体提高了普惠金融服务的效率。

大家对广州农商银行在普惠金融领域推出的措施有何看法？这些措施对其他地区的银行有何启示？欢迎踊跃留言、点赞和转发。

主营业务：银行房产抵押贷款、机构房产一二押、银行信用贷、垫资过桥、贷款到期续贷、中小企业融资、债务重组、电商贷、民间抵押、车贷

我们优势：广州市68家银行均有可做，可处理各类疑难杂症案件，主打安全0套路，0风险，高效快速，方案选择多。

财富热线：186-8846-1427 戴