装修贷款属于银行的分期产品，银行的分期产品，一句话来说：虽然每期手续费看起来不高，但实际年化利率可能没有您想象中的低。

 以借款1万1年为例，每期手续费0.6%，相当于7.2%的利率。然而，随着每个月本金的减少，利息仍然按1万来计算，导致实际年化利率达到13.29%。尽管如此，与网贷相比，银行分期产品仍然是相对较好的选择。

说回来装修贷的利率是很多人难以理解的，因此容易被误导。最近有客户抱怨说装修贷款低利率是骗人的。有人声称利率为1厘75，年利率为2.1%，但实际上这是一种误导，是文字游戏的表现。

首先，装修贷款的利息通常称为手续费率，它属于分期类贷款，而不是我们常见的按揭贷款的年利率计算方式，银行使用的也是名义利率。

装修贷款的还款方式是等本等息，也就是说每个月的本金和利息都是固定的，不像等额本息或等额本金那样随着时间变化。举例来说，如果贷款30万，年费率为2.1%（月息1.75厘），贷款期限为5年，每月的还款额包括固定的本金和利息，例如每月月供为5525元，其中利息525元。一年的利息总额为6300元，两年为12600元，三年为18900元，五年为31500元。如果将其换算成我们熟悉的等额本息的年利率，实际年利率约为4.0%几左右。

虽然4.0%的年利率并不高，甚至接近现在首套房按揭贷款的利率，也比市面上大部分消费贷款产品的利率便宜。但是装修贷款的还款方式常常让人感到困惑，例如觉得还了本金，利息却没有减少。这其实是因为等本等息的还款方式导致的，与等额本息相比，在前期大部分还款都是利息，而本金占比很少。因此，虽然每个月的还款额相同，但随着时间的推移，利息所占比重会逐渐减少。

装修贷款有其优势和劣势。虽然年利率相对较低，但是还款方式可能让人感到困惑。在办理贷款过程中，一定要仔细阅读条款，避免被误导。

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