一直以来，我们发现有很多客户申请银行贷款时，根据个人征信记录，这些客户的贷款五级分类项被标注为“关注”。

这个标注导致客户的贷款额度降低了，并且很多银行和金融机构无法批准该客户的贷款申请。所以今天我们进一步了解这个征信账号的五级分类。

征信的五级分类是哪五类？如下图：

1、正常：借款人能够按时足额履行合同，没有足够理由怀疑其贷款本息无法按时偿还。

2、关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

3、次级：借款人的还款能力出现明显问题，仅依靠正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保措施，也可能会造成一定损失。

4、可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保措施，也肯定会造成较大损失。

5、损失：经过所有可能的措施和必要的法律程序后，贷款本息仍无法收回，或只能收回极少部分。

征信五级分类的影响因素、作用、以及状况

征信的五级分类主要是按照借款人的收入来划分五个等级的。

其中，正常表示借款人办理的贷款按时归还且还款人资产充足，这类借款的损失率为零；

关注表示借款人有能力按时还款，但出现了一些不利还款因素，贷款损失率在5%以下。

后面的三种等级属于不良贷款，表示借款人的还款能力出现问题，可能导致无法按时还款或只能收回部分款项。

个人征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。

个人信用报告是征信机构根据法定程序采集的个人信用信息进行加工整理后向合法查询人提供的个人信用历史记录。

个人信用报告目前主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。

加上个人信用报告也为查询者本人提供了审视和规范自己信用历史行为的途径，并形成了个人信用信息的校验机制。

其中的影响因素是个人信用风险评分的主要因素包括贷款中曾有逾期还款现象，信用卡透支后未按约定期限和应还款额度还款，以及拥有过多的贷款账户和信用卡等。

在金融发展进程里面，个人征信业务已经向外资银行和非银行领域拓展，并与典当、担保、租赁等机构开展合作，进入了一个新的发展阶段。企业征信系统也采集了企业的各种商业信用信息，包括注册信息、年检等级、产品达标信息、税务等级信息等。

账号的五级分类对我们的借款人会有什么影响呢？

个人征信记录对客户贷款五级分类项的影响

个人征信记录对客户贷款五级分类项的影响，实属不容忽视。

首先，征信的五级分类对客户贷款利率和额度有影响。银行根据客户的信用状况来决定贷款利率和额度，征信记录中的不良记录会降低客户的信用评级，进而导致贷款利率上升或贷款额度减少。这对客户来说无疑是一种经济限制。

另外，征信的五级分类还会影响客户的信用评分。

信用评分是银行评估客户信用水平的重要指标，它会影响客户未来的贷款申请、信用卡申请等。

如果个人征信记录中存在不良记录，客户的信用评分就会大幅度下降，从而影响到未来的金融活动。

我们应该如何保护好自己的征信？不让征信出现五级分类呢？

提高个人信息安全意识

保护好自己的征信，不让其出现五级分类，第一需要我们提高个人信息安全意识。

我们应该加强对个人信息的保护意识。

个人信息是宝贵的财富，包括身份证号、银行卡号等敏感信息，必须妥善保管。不随意泄露个人信息，尤其是在社交网络等公开平台上。此外，信用卡、贷款还款卡之类的银行卡，我们还应该定期更改密码，使用强密码，避免使用过于简单的密码。

我们要警惕网络贷款。网络贷款虽然容易申请，但容易影响我们的征信，我们要学会识别和应对。

不轻易点击陌生链接，不随意下载来路不明的软件。

我们还可以加强对征信信息的监控。定期查询个人征信报告，及时发现异常情况。如果发现个人征信出现问题，要及时与征信机构联系，申请纠正错误信息。

我们要加强对个人信息安全的法律意识。了解相关法律法规，知道自己的权益和责任。如果发现个人信息被非法使用，要及时报案，维护自己的合法权益。

保护好自己的征信，不让其出现五级分类。

按时还款，准时还信用卡和贷款，以及做好财务规划

准时还信用卡和贷款，以及做好财务规划是维护个人信用的重要举措。

准时还信用卡可以避免产生逾期费用和利息，同时也能够保持良好的信用记录，为未来的信用交易提供保障。

而准时还贷款不仅能够保证个人信用的良好，还能够避免产生额外的利息和罚款，确保借款人的财务状况稳定。

在日常生活中，做好财务规划也是至关重要的。

通过合理规划和管理个人收入和支出，可以确保财务状况的稳定和健康发展。制定预算、控制消费、储蓄理财等都是有效的财务规划方法。这样不仅可以确保个人的经济稳定，还可以为未来的投资和发展提供更多的资金支持。