最近不少广州的朋友在问：2025年如果想提前还房贷，尤其是144平的住宅，到底有没有违约金？我帮大家把广州主流银行的最新规定摸了个底，整理了一份“避坑指南”，看完你就知道自家贷款行的套路了。

先划重点：大部分银行满1年无违约金，小部分有“隐藏条件”

2025年广州各家银行对提前还房贷的态度比前两年松了点，但具体得看你是在哪家贷的款。总结下来，国有大行最“佛系”，股份制银行稍微严格，本地小银行则更灵活。关键记住：多数银行还满1年以上提前还，基本不用交违约金；如果还贷不满1年就想提前还，可能要交1%3%的违约金。

国有四大行：最省心，满1年随便还

工农中建这几家国有大行，在广州的房贷客户最多，政策也最透明。

工商银行：房贷还满1年，提前还款免违约金；不满1年的话，收提前还款金额的1%作为违约金（比如提前还50万，交5000块）。申请流程也简单，手机银行就能提交，3个工作日内审批，还款后1周左右能拿涂销资料。

农业银行：和工行差不多，满1年无违约金，不满1年收1%。但农行对“提前还”的金额有要求——至少还5万，而且每年最多能申请2次提前还款。

中国银行：稍微宽松点，部分优质客户（比如公积金组合贷、房贷利率低于LPR的）满6个月就能免违约金；普通客户还是得满1年。违约金比例也是1%。

建设银行：2025年新调整了政策，只要还满1年，不管提前还多少（最低1万起），都不收违约金；不满1年的话，按提前还款金额的2%收（比如还30万，交6000块）。

股份制银行：条件更细，有的藏着“时间门槛”

招行、中信、广发这些股份制银行，客户群体偏年轻，政策更灵活但也更“讲究”。

招商银行：广州分行的规定是“还满1年免违约金，不满1年收3%”。但有个隐藏条件——如果你的房贷是2020年前办的（当时利率高），可能需要额外签补充协议才能提前还，建议先打客服确认合同条款。

中信银行：满1年无违约金，但提前还款必须提前30天申请（国有行一般15天）。另外，如果是“随借随还”的经营贷转房贷，提前还可能触发“贷后管理”，需要提供资金用途证明，不然可能被要求一次性结清。

广发银行：2025年新政策更友好，不管还了多久，只要提前还款金额超过剩余本金的30%（比如剩100万，至少还30万），就免违约金；低于30%的话，收1%。适合想“大额结清”的朋友。

本地银行：广州银行、农商行，看“关系”更看合同

本地银行的政策更“接地气”，主要看你当时签的贷款合同，以及和客户经理的沟通。

广州银行：大部分房贷合同里写的是“满1年免违约金”，但如果是和开发商合作的“团购贷”（比如某楼盘统一在广州银行办贷），可能有特殊条款——比如必须还满2年才能免违约金，签合同时没注意的话容易踩坑。

广州农商行：对“提前还款频率”有限制——每年最多3次，每次至少还10万。违约金方面，满1年免，不满1年收1.5%。但如果是该行的VIP客户（存款超50万），可以申请减免违约金，记得找客户经理争取。

常见问题：这些细节不注意，可能多花钱！

1. 违约金怎么算？ 基本都是“提前还款金额×比例”，比如还50万、1%的违约金，就是5000块。注意：有些银行是按“剩余未还本金”算，比如剩100万、还20万，可能按20万的比例收，要看合同。

2. 必须去线下申请吗？ 国有行和招行、中信这些大银行，手机银行就能提交申请；本地小银行可能需要去网点填表格，建议提前打电话问清楚。

3. 提前还完能马上卖房吗？ 还完款后，银行一般37个工作日出“结清证明”和“他项权证”，拿到后去房管局办涂销（解押），当天就能过户。

总结：2025年广州提前还房贷，这样操作最划算！

如果你的房贷利率高于现在的LPR（2025年5年期LPR是3.8%左右），或者手头有闲钱没更好的投资，提前还确实能省利息。具体操作记住：

先查合同：翻出房贷合同，看“提前还款”章节，里面写了违约金比例和时间要求；

算笔账：用银行的“提前还款计算器”（手机银行一般都有），看看省多少利息，再和违约金对比；

挑对时间：尽量还满1年后再申请，基本不用交违约金；如果急着还，优先选广发、广州农商行这些违约金比例低的银行。

最后提醒：2025年广州房贷政策整体宽松，但不同银行、不同时期签的合同可能有差异，最好提前1个月联系贷款经理，确认最新规定再操作，别白交冤枉钱！