最近不少广州的朋友在问：2025年下半年房贷LPR会不会降？降了的话月供能省多少？咱们今天就聊聊这个事儿。先说好，我不是神仙，没法掐指一算，但结合最近的经济数据、政策动向和历史规律，咱们能理出点门道。

先看“前情提要”：这几年LPR怎么走的？

要预测2025年，得先看看过去几年的情况。2022年到2024年，5年期以上LPR（房贷主要看这个）一共降了3次：2022年8月降了15个基点（0.15%），2023年6月降了10个基点，2024年9月又降了25个基点。到2024年底，5年期LPR已经降到了3.85%，是近十年的低位。

广州的房贷利率呢？一般是LPR基础上加点。比如2024年下半年，首套房主流利率是LPR不加点，也就是3.85%；二套房加20个基点，4.05%。这已经比2021年的5.85%低了整整2个百分点，100万房贷月供能少1000多块，挺实在的。

2025上半年：LPR为啥没大动作？

2025年上半年，LPR一直“按兵不动”，3.85%的水平维持了大半年。为啥没降？主要有俩原因：

一是经济在慢慢复苏。2025年一季度GDP增速4.9%，工业、消费数据都比去年好，没必要急着“大放水”；

二是银行压力大。前几年LPR降了不少，但存款利率跟着降得慢，银行净息差已经到历史低位（2024年底1.76%），再降LPR可能影响银行利润，反而不利于长期放贷。

不过，虽然LPR没降，广州楼市政策倒是松了——部分区域取消限购、首付比例最低20%、“认房不认贷”全面执行，这些其实和降LPR一样，都是在给买房人减负。

下半年LPR会降吗？这三个信号要注意！

现在重点来了：下半年LPR到底会不会降？我整理了三个关键信号：

1. 经济“稳增长”还需要支持

2025年二季度，虽然GDP增速不错，但出口、房地产投资还是有点弱。7月的中央政治局会议提到“加大宏观政策调控力度”，而LPR作为重要的货币政策工具，下半年可能会配合发力。

2. 银行“减负”有新动作

6月，多家银行下调了活期存款利率和部分定期存款利率，这能降低银行的资金成本。如果银行“省钱”了，就有空间接受LPR下调——毕竟LPR降了，银行贷款利息收得少，但存款利息也付得少，两边一平衡，压力就小了。

3. 美联储降息周期来了

美国从2024年11月开始降息，2025年已经降了3次，现在联邦基金利率4.5%。中美利差缩小后，人民币贬值压力减轻，咱们的货币政策可以更“自主”，不用太担心资本外流，这给LPR下调创造了外部条件。

综合来看，下半年LPR有很大概率降，但幅度可能不大，预计1015个基点（0.1%0.15%）。

月供能省多少？算笔账你就明白

假设下半年LPR降10个基点（0.1%），广州首套房利率从3.85%降到3.75%，咱们来算笔账：

100万贷款，30年，等额本息：

原利率3.85%，月供4688元，总利息68.77万；

降后3.75%，月供4631元，月供少57元，总利息省2.05万。

200万贷款，30年：

原月供9376元，降后9262元，月供少114元，总利息省4.1万。

如果降15个基点（0.15%），100万贷款月供少85元，总利息省3.08万；200万的话月供少170元，总利息省6.16万。

不过要注意：如果你的房贷重定价日是1月1日，那下半年降的LPR要到2026年1月才会调整月供；如果是新买房办贷款，签合同的时候就能享受新利率。

最后说两句：现在该不该出手？

有人可能想：“等LPR降了再买房，是不是更划算？”但买房不能只看利率。广州现在房价整体稳，政策也宽松（首付低、税费少），如果遇到合适的房子，没必要死等那零点几个百分点的利率。

当然，如果你是纯投资，可能要再等等；但如果是刚需或改善，该买就买——利率降了是“锦上添花”，但房子合适才是“雪中送炭”。

总结一下：2025年下半年广州房贷LPR大概率会降，幅度1015个基点，100万贷款月供能省5080元。不过买房还是得结合自己的需求和资金情况，别光盯着利率。