最近好多朋友问我：“2025年在广州办商贷面签，到底要带哪些材料？漏了什么会被银行打回重申请？”今天咱们就把这事说清楚——不仅列全必带材料，还重点扒拉最容易漏掉的3样“坑货”，帮你一次过面签，少跑冤枉路。

一、2025广州商贷面签必带材料清单，先码住！

商贷面签说白了就是银行要确认“你是谁”“你买的房是否合规”“你有没有能力还钱”。所以材料主要分三大类：身份类、购房类、财力类。

1. 身份类材料（证明“你是谁”）

身份证：借款人和配偶的原件+复印件（正反面），如果是异地户口，部分银行可能还会看居住证（比如天河区某些支行）。

户口本：全家户口本原件+复印件（户主页、本人页、配偶页），集体户要带户籍卡或派出所开的户籍证明。

婚姻证明：已婚的带结婚证；离婚的带离婚证+离婚协议（或法院判决书）；单身的现在不用开“单身证明”了，但部分银行会让签《单身声明》（比如农行、建行）。

2. 购房类材料（证明“房没问题”）

购房合同：和开发商签的《商品房买卖合同》原件（已备案的），二手房要网签合同+房产证复印件（房东提供）。

首付款凭证：首付款发票/收据原件+转账记录（必须是本人或直系亲属账户转给出卖方，现金支付的要提供存款证明）。

房产查册表：广州各区不动产登记中心开的“个人名下房产登记情况查询证明”（含配偶和未成年子女，证明无房/有房情况）。

3. 财力类材料（证明“你还得起钱”）

收入证明：单位开的收入证明（需盖公章/人事章），月收入要覆盖月供的2倍以上（比如月供1万，收入证明至少2万）。如果是个体工商户，要提供营业执照+近1年纳税证明。

银行流水：近6个月工资卡流水（盖银行章），如果是现金发工资，要提供支付宝/微信收入流水（需体现“工资”“收入”等备注）。

其他资产证明（可选但建议带）：房产证、车辆行驶证、大额存单、理财保单等，能帮你提高贷款额度或通过率。

二、最容易遗漏的3样材料，漏了可能要重申请！

上面这些材料看着全，但实际面签时，90%的人会漏掉这3样，直接被银行打回——

1. 首付款来源的“额外证明”

2025年广州银行对首付款来源查得更严了！以前只要有转账记录就行，现在还要证明钱不是借的。比如：

如果你首付款是父母转的，要带父母的转账流水+亲属关系证明（户口本/出生证）；

如果你半年内有大额进账（比如5万以上），要说明来源（是卖股票？还是朋友还的钱？得提供对应凭证）；

千万不能用消费贷、经营贷付首付，银行会查你的征信，发现有这类贷款未结清，直接拒贷！

上周有位客户，首付款是找亲戚借的，只带了转账记录，没带亲戚的收入证明和“借款说明”（证明这钱不是贷款），结果银行让他补材料，面签当场黄了。

2. 婚姻状况变更的“补充材料”

结了婚的带结婚证，离了婚的带离婚证——这谁都知道，但很多人会漏两样：

离婚后房产分割协议：如果前一段婚姻有房产，离婚协议里要明确房产归属（银行要确认你现在的负债情况）；

再婚的“前配偶同意书”：如果孩子判给前配偶，部分银行会要求前配偶出具“不参与本次贷款”的书面说明（尤其是共同抚养的情况）。

之前有个客户，离婚3年了，面签时只带了离婚证，没带离婚协议（里面写了前妻名下有房），银行查征信发现他前妻有房贷记录，差点算他二套房，最后补了离婚协议才解决。

3. 共同借款人的“全套资料”

如果是夫妻共同贷款，或者父母做共同还款人，除了带主贷人的材料，共同借款人的材料也要“全套复制”！比如：

主贷人带了身份证、户口本、收入证明，共同借款人也要带这三样；

如果共同借款人在外地，部分银行还要求做“委托公证书”（比如工行），证明他同意共同还款。

我有个朋友拉父母做共同还款人，只带了自己的收入证明，没带父母的退休工资流水，银行说“父母没收入证明，不能算共同还款人”，最后他只能提高首付比例，多掏了15万。

三、面签前自查小技巧，避免白跑一趟

说了这么多，面签前怎么检查材料齐不齐？送你个“321清单”：

3查：查身份证/户口本是否在有效期；查购房合同备案号是否能在“广州住建”官网查到；查银行流水是否覆盖6个月（断了1个月都不行）。

2问：问中介/销售“银行有没有特殊要求”（比如有的银行要无犯罪记录证明）；问配偶“有没有藏着没说的负债”（比如网贷、信用卡分期）。

1备：准备一个文件袋，按“身份类购房类财力类”分类装，复印件多印2份（银行可能当场要）。

最后提醒：2025年广州商贷政策更严，但只要材料带齐，面签通过率能到95%以上。尤其是首付款来源、婚姻补充材料、共同借款人资料这3样，漏了真的要重申请！建议面签前1天再对照清单过一遍，别让“小马虎”毁了买房大事～