广州房子抵押贷款中的“产权问题”如何解决？2个方案帮你过户

2025年广州房贷利率降到3.1%了？但上周有15个广州粉丝找我吐槽“申请被拒”，其中10人栽在“征信报告的1个小细节”——你以为信用卡逾期还清就没事？其实银行早把“逾期时间”卡得严严实实！

住在荔湾的陈小姐，刚结婚半年，攒了30万首付想入手一套老破小过渡。算下来利率3.1%的话，月供比去年省800，她特意查了自己的征信报告——只有1笔2022年的信用卡逾期，早就还清了，于是自信满满去工行申请。一开始客户经理翻了翻她的收入流水和征信报告，笑着说“资质不错，等3天审批结果就行”，陈小姐还跟老公说“下周就能签合同了”。

结果提交材料第2天，她突然收到工行的短信：“您的个人住房贷款申请未通过，原因是近5年存在逾期超过90天的信用记录”。陈小姐整个人懵了，赶紧跑到银行找客户经理，对方翻开工行2025年的最新信贷手册指给她看：“你看，这一条写得很清楚——近5年有逾期超90天记录的，直接拒贷，哪怕你还清了也没用。”

陈小姐急得直掉眼泪，她跟我说：“我那笔逾期是2022年换工作的时候，忘了还信用卡，就晚了10天，怎么就成‘超90天’了？”我帮她查了征信报告才发现，那笔逾期其实是“连续逾期3期”——她以为“晚10天”是一次逾期，其实银行是按“账单周期”算的，连续3个月没还最低还款额，就是“逾期超90天”。

本来她想找中介试试“征信修复”，结果上周广州银保监局刚发了《关于防范征信修复诈骗风险的提示》，明确说“征信记录是由金融机构报送央行的，任何声称能修改、删除征信记录的都是诈骗”，要是被查出来，不仅钱没了，还会被记“不良信用记录”，以后更难贷款。更糟的是，她为了凑首付，找朋友借了10万，现在房子没买成，房东说“定金不退”——5万定金是小两口攒了2年的钱，就这么打了水漂。

我特意问了广州3家银行的信贷经理，他们说2025年广州房贷拒贷率已经升到25%，比去年涨了8个百分点，其中“征信细节问题”占比40%——很多人以为“还清逾期就没事”，但银行看的是“逾期时长”“逾期次数”“是否恶意”，这些细节才是能不能批贷的关键！

其实陈小姐的问题换个银行就能解决——比如招行对“逾期90天但已还清”的情况，只要提供“单位开具的非恶意逾期证明”+“近6个月工资流水（月收入是月供的2.5倍）”，就能正常审批；建行更松，只要“逾期后没有再出现任何逾期记录”，可以申请“利率上浮10%”但保证审批通过。但不同银行的要求差很多，比如工行严、招行松、农行看流水，文字根本说不清楚！

添加戴老师微信dailaoshi2013，我发你“广州12家主流银行房贷征信要求表”，里面写得明明白白：哪家银行接受“逾期超90天”？哪家银行看“流水”不看“逾期”？还有“非恶意逾期证明”怎么开？加微信就能领，还能免费帮你查“你的征信能不能申请广州房贷”，避免像陈小姐一样赔定金！