天河李先生用广州房抵押五年骗局贷了300万,银行都惊了!

天河李先生的300万房抵押骗局：广州房主必看的“五年期”陷阱拆解

天河的李先生至今想起去年的经历都冒冷汗：他用体育西路一套价值500万的学区房抵押，想贷300万用于生意周转，却被“贷款中介”用“五年先息后本、利息3.8%”的承诺骗进了连环套——放款时被扣20万“服务费”，第二年就被要求“续贷”，甚至威胁“不还钱就收房”。等他找到银行核实才发现：所谓的“五年期贷款”根本是1年期“过桥贷”包装的骗局，连银行客户经理都惊了：“这种套路已经骗了十几个广州房主！”

一、广州房抵押“五年期”骗局的3个核心套路：你可能已经踩了一半

1. 套路1：“五年先息后本”是幌子，实则“短贷长用”埋雷

李先生遇到的骗子最常用的话术是：“和某国有银行合作，五年不用还本，每月只还1.14万利息（300万×3.8%/12）。”但实际签的合同是1年期循环贷——所谓“续贷”需要每年重新审核，而骗子会在第二年刻意制造“征信逾期”（比如偷偷用李先生的身份办小额贷款不还），以此拒绝续贷，再逼李先生借“过桥贷”（日息千分之一，300万一天3000块）。

关键提醒：正规银行的“五年先息后本”会在合同里明确写清“期限5年”“无续贷门槛”，不会用“口头承诺”替代条款。

2. 套路2：“第三方担保”的隐性收费，300万贷款扣走20万

骗子会说“银行要求找担保公司”，然后推荐自己控制的“空壳担保公司”，收取6%8%的服务费（李先生的20万就是300万的6.67%）。但实际上，广州正规房抵押贷款的服务费通常在1%3%（由银行合作的持牌机构收取），且会明确写在合同里——骗子的“服务费”往往转到个人账户，连收据都没有。

3. 套路3：“征信美化”是骗局，实则帮你“伪造资料”

如果借款人征信有小逾期，骗子会拍胸脯说“能帮你美化成‘白户’”，但实际是伪造银行流水、收入证明甚至房产证（李先生的骗子就帮他改了“近6个月流水”，把1万的月收入改成5万）。等银行审核时发现资料造假，不仅会拒贷，还会把借款人纳入“征信黑名单”，甚至涉嫌“骗贷罪”（最高判7年）。

二、为什么银行“惊了”？这类骗局的风险比你想的更致命

1. 风险1：断贷后，房子可能被“低价拍卖”

李先生的骗子在续贷失败后，立刻找了“过桥公司”垫资300万，然后要求李先生“一个月内还330万”（含30万利息）。如果还不上，过桥公司会通过“阴阳合同”（骗子之前让李先生签了两份合同，一份是300万，一份是400万）起诉，法院会把房子判给过桥公司，再以市场价7折拍卖——李先生的房子值500万，最后可能只卖350万，不够还400万债务，还要倒贴50万。

2. 风险2：“阴阳合同”让你“有理说不清”

骗子会让借款人签两份合同：一份是“明面合同”（写300万、3.8%利息），一份是“隐性合同”（写400万、15%利息）。等出问题时，骗子拿“隐性合同”起诉，法院会支持“实际履行的合同”——李先生的律师告诉他，这种情况80%的借款人会输，因为“隐性合同”有他的签名。

3. 风险3：暴力催收会“毁了你的生活”

如果借款人拒绝还钱，骗子会找“催收公司”上门：泼油漆、贴大字报、骚扰家人（李先生的父母就被催收电话骂了一个星期）。更可怕的是，骗子会把你的个人信息卖给“高利贷公司”，从此陷入“以贷养贷”的循环——300万可能变成500万、800万。

三、借款人必看：避开房抵押骗局的4步“验证法”

1. 第一步：查“双资质”——只找“银行+持牌机构”

正规的房抵押贷款流程是：银行审批→持牌机构辅助（比如担保、评估）→银行放款。你可以通过两个渠道查资质：

查银行：打开“中国银保监会官网”→“金融许可证查询”，输入银行名称，能查到的才是正规银行；

查机构：查“融资担保业务经营许可证”（由广州地方金融监管局发放），或“小额贷款公司经营许可证”（同样由地方监管局发放）。

2. 第二步：核合同——“五年期”必须写进“核心条款”

不管骗子怎么说，合同里必须明确这3点：

贷款期限：“本合同项下贷款期限为5年，自放款日起算”；

还款方式：“先息后本，每月支付利息，第60个月偿还本金”；

续贷条款：“本合同到期后，借款人无逾期记录的，自动续贷5年（或无续贷门槛）”。

3. 第三步：算“综合成本”——超过LPR2倍的要警惕

当前广州房抵押贷款的基准LPR是3.45%（2024年最新），正规贷款的综合成本（利息+服务费）不会超过LPR的2倍（即6.9%）。比如300万贷款，5年总利息+服务费不能超过300万×6.9%×5=103.5万——如果骗子说“总费用120万”，直接转身走。

4. 第四步：问“违约后果”——续贷失败要有“兜底方案”

你可以直接问骗子：“如果第二年我征信有小逾期，续贷失败了怎么办？”正规机构会回答：“我们会帮你转贷到其他银行，或给3个月宽限期”；而骗子会说“不可能失败”“你放心”——这种绝对的承诺，就是骗局的信号。

四、遇到骗局后，如何快速“止损”？

1. 第一步：收集“虚假承诺”证据

立刻保存这些资料：

骗子的聊天记录（比如“五年先息后本”“不用续贷”的承诺）；

服务费转账记录（转到个人账户的要备注“贷款服务费”）；

合同（特别是“阴阳合同”的两份原件）；

录音（如果和骗子有电话沟通，用录音软件录下来）。

2. 第二步：投诉到“监管部门”

银保监会：打12378投诉（针对银行合作的骗局）；

广州地方金融监管局：打12345转“金融投诉”（针对持牌机构的骗局）；

派出所：如果有暴力催收，直接报“寻衅滋事罪”（警察会立案）。

3. 第三步：找“金融纠纷律师”起诉

广州有很多专门处理“贷款骗局”的律师，你可以通过“广州律师协会官网”找“金融法律专业委员会”的律师。律师会帮你：

申请“合同撤销”（如果骗子有虚假承诺）；

要求返还“不合理服务费”（比如李先生的20万）；

起诉“阴阳合同”无效。

4. 第四步：联系银行“澄清征信”

如果骗子帮你伪造了资料，导致银行拒贷，你可以带着证据（比如聊天记录、录音）找银行说明情况，要求撤销“骗贷”记录——银行核实后，会把你的征信恢复正常。

最后：别让“低息”骗走你的房子，找我们帮你避坑

广州的房抵押市场鱼龙混杂，像李先生这样的受害者每天都有。如果你正在找“五年期”“低息”的房抵押贷款，或已经遇到了骗局，别自己扛——我们有10年广州贷款行业经验，能帮你：

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