个人用房产抵押贷款置换信用贷款债务的利弊

上期我们说过了，个人债务重组优先考虑使用房产的方式来进行置换。

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我们过去的客户使用房产进行置换债务的，都是选择10年期先息后本，低利息的银行经营抵押贷款产品。

这样做的好处，自然是把月供大幅度降下来。

举个例子，现在房产抵押200万的负债，年化3%左右，月供大概是5000元而已。

如果是200万的信用负债，月供大约是37000元-42000元不等，虽说里面是可以还本金的，对于大部分普通家庭来说，这个债务压力多少挺大的。

另外一点就是，房产抵押贷款的利息一定是最低的，意味着10年下来，总共付给银行的利息一定是最低的。

信用贷最低利息的通常是月利息0.17%左右，真实年化利率约3%，但并非人人可贷到，一般低利息的信用贷款对借款人的单位以及职业有一定要求。

在银行做的低利息房产抵押贷款，本质上是经营抵押贷款。在相关规定里面，经营贷款是要有指定用途的，而用途不得用于炒股，买房，以贷养贷。

所以在做这一类案件的时候，通常建议借款人不要自己直接找银行办理，大部分银行以及银行职员肯定为了保工作，不愿意配合。少部分为了凑业绩随手接的，看你一个借款人伶伶仃仃，一出问题，被监管部门查，他肯定要拿点借款人给监管部门做祭品，这个时候第一时间就选到你了。

找贷款中介的话，贷款中介可以轻易找到愿意做这些事情的银行人，而且情况肯定是心知肚明的。一般这帮‘银行人’对接很多贷款中介，手上一大堆客户的经营抵押贷款用途都是如此‘符合规定’的，敢这样做的‘银行人’早就考虑好怎么应付监管。

当然，万一监管真查起来，贷款中介还是有很多方法可以应付，这些也不至于是太大的问题。

用房产抵押贷款置换个人债务大概利弊如上，下一期我们细说使用信用贷款的方式来置换个人债务。