在考虑信用贷款时，了解不同贷款来源的优先顺序及其成本可以帮助借款人做出更明智的财务决策。以下是信用贷款的不同来源和它们的优先级，这有助于借款人在寻找合适的贷款方案时，能够权衡成本和其他因素。

1. 四大国有银行

• 特点：四大国有银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行）通常提供的信用贷款利率最低，这是因为它们拥有庞大的资金基础和国家背景支持。
• 优点：低利率，信誉高，稳定性强。
• 适用情况：适合大多数借款人，尤其是信用记录良好，需要较大金额长期贷款的借款人。

2. 商业银行的特殊产品

• 特点：许多商业银行会不定期推出具有竞争力的信用贷款特殊产品，这些产品可能具有较低的利率和优惠的还款条件。
• 优点：在特定窗口期内，条件可能比常规产品更优惠。
• 适用情况：适合对贷款条件有特定需求，能够抓住窗口期机会的借款人。

3. 商业银行的常规产品

• 特点：利率一般高于四大国有银行，但通常低于消费金融公司。这些产品在市场上较为常见，选择性多。
• 优点：选择多样，适应性强，服务可能更灵活。
• 适用情况：适合那些可能因信用评分稍低或其他条件不符合四大银行要求的借款人。

4. 商业银行旗下的消费金融公司

• 特点：这类金融机构通常专注于小额信用贷款，利率较高。
• 优点：审批快速，手续简便，入门门槛较低。
• 适用情况：适合需要小额短期资金，或者信用记录不完美的借款人。

5. 银行旗下的子公司和担保公司

• 特点：这些机构通常在利息之外，还会收取担保费、保险费等额外费用，总成本较高。
• 优点：可能为那些无法通过传统银行获得贷款的借款人提供资金。
• 适用情况：适合信用记录有问题或没有正式职业收入的借款人。

选择信用贷款时，借款人应首先考虑四大银行以获得最低的利率和最稳定的服务。如果条件不允许，可以考虑商业银行的特殊或常规产品。只有当其他更优惠的选择无法满足需求时，才考虑消费金融公司或银行的子公司和担保公司，因为这些通常成本较高。建议借款人在申请前彻底研究和比较不同机构的贷款产品，以确保找到最合适的贷款方案。