17.广州哪家银行做公寓抵押？15 家银行对比，推荐低息渠道

广州哪家银行做公寓抵押？15家银行对比+2024低息渠道推荐（附申请攻略）

想在广州用公寓做抵押贷，但不知道找哪家银行？怕利率高、额度低、门槛严？别慌——广州能做公寓抵押的银行覆盖国有行、股份制银行、城商行共15家，今天直接帮你对比核心指标（利率、额度、门槛），还会根据你的资质推荐低息渠道，帮你少走弯路。

先搞懂！广州公寓抵押的3个前提（避免白跑）

很多借款人第一次咨询时，连自己的公寓能不能抵押都不清楚。其实只要先确认这3点，就能过滤80%的无效申请：

1. 公寓性质：必须是“商业/办公类”

银行只接受房产证用途标注“商业”“办公”“公寓式办公”的公寓（俗称“商办公寓”）；如果是“住宅”性质的“LOFT公寓”“酒店式公寓”，本质是住宅，不能按商业公寓抵押（这类公寓只能走住宅抵押，但利率更低，不过那是另一个话题）。

2. 房龄与位置：主城区+房龄≤25年

位置：优先天河、越秀、海珠、荔湾、白云（核心区）、番禺（市桥/万博）、花都（新华），远郊如从化、增城（新塘以外）的公寓，90%的银行拒批；

房龄：大部分银行要求≤25年（比如工行、建行），少数城商行（如佛山农商行）可放宽到30年。

3. 额度计算：评估值的50%70%

银行不会按你“买的时候花了150万”算，而是找合作评估公司出报告（一般比市场价低10%20%）。比如评估值100万的公寓，国有行能贷70万（7成），城商行能贷6065万（66.5成）。

广州15家银行公寓抵押对比：2024最新数据（利率/额度/门槛）

直接上干货！以下是广州主流银行的公寓抵押政策，按“国有行→股份制→城商行”分类，重点标红低息选项：

一、国有银行（利率最低，门槛最严）

国有行的优势是利率低、期限长，但对征信和流水要求高，适合资质好的借款人：

工商银行：年化3.8%4.5%，额度70%，期限最长20年；要求征信无连3累6，流水覆盖还款额2倍，公寓房龄≤25年；

建设银行：年化3.8%4.5%，额度70%，期限20年；需提供公寓租金流水（若有），审批速度比工行快12天；

农业银行：年化3.9%4.6%，额度65%，期限20年；要求流水需提供近6个月，公寓位置需在主城区；

中国银行：年化4.0%4.7%，额度70%，期限15年；征信查询次数近3个月≤6次；

交通银行：年化4.1%4.8%，额度60%，期限10年；房龄≤20年，提前还款1年内收1%违约金。

二、股份制银行（额度高，适合经营类需求）

股份制银行对企业主、个体工商户更友好，能接受经营流水，但利率比国有行略高：

招商银行：年化4.2%5.0%，额度70%，期限15年；接受小规模纳税人，流水可认经营流水（如公司对公账户）；

兴业银行：年化4.3%5.1%，额度65%，期限15年；公寓面积≥30㎡，征信逾期≤2次（近1年）；

浦发银行：年化4.3%5.1%，额度65%，期限10年；要求征信无当前逾期，需提供经营证明；

民生银行：年化4.4%5.2%，额度70%，期限20年；适合有经营需求的借款人，需提供营业执照；

中信银行：年化4.5%5.3%，额度60%，期限10年；门槛较低，但利率偏高。

三、城商行（门槛宽松，适合资质一般的借款人）

城商行的优势是审批灵活，能接受征信小瑕疵、新过户公寓，适合资质普通的朋友：

佛山农商行：年化4.0%4.8%，额度70%，期限20年；亮点：流水可认微信/支付宝流水，征信近1年1次逾期可沟通；

广州银行：年化4.1%5.0%，额度70%，期限20年；优先本地户口或有广州社保，额度充足；

东莞银行：年化4.2%5.1%，额度65%，期限15年；接受新过户公寓（满3个月），适合刚买公寓的人；

顺德农商行：年化4.1%4.9%，额度65%，期限15年；房龄≤28年，对远郊公寓（如番禺桥南）容忍度高；

南洋商业银行：年化4.3%5.2%，额度60%，期限10年；征信查询次数近6个月≤8次，适合查询多的借款人。

广州公寓抵押低息渠道推荐：根据你的情况选对银行

看了这么多数据，还是不知道选哪家？直接按资质+需求匹配：

1. 资质好（征信优、流水足）→ 选国有行（工行/建行）

如果你是企业主/白领，征信无逾期、流水覆盖还款额2倍，优先选工行（年化3.8%4.5%）或建行（年化3.8%4.5%）——利率最低、期限最长（20年），能省不少利息。比如一套评估100万的公寓，工行能贷70万，年化3.8%，20年等额本息，每月只还3900元。

2. 资质一般（征信小逾期、流水一般）→ 选城商行（佛山农商行/广州银行）

如果征信近1年有1次逾期，或流水是微信/支付宝，选佛山农商行（年化4.0%4.8%）——门槛宽松，还能认非银行流水；如果是本地户口/有社保，选广州银行（年化4.1%5.0%），额度更高（70%）。

3. 需要高额度→ 选招行/广州银行

如果公寓评估值高（比如150万），想贷更多钱，选招行（额度70%，能贷105万）或广州银行（额度70%）——这两家是股份制/城商行里额度最高的，适合需要大资金的借款人。

4. 短期用款→ 选交行/中信

如果只是短期周转（15年），选交行（年化4.1%4.8%，期限10年）或中信（年化4.5%5.3%，期限10年）——提前还款违约金低（1%），适合短期用款的人。

广州公寓抵押必看！避免踩坑的5个细节

1. 别信“评估值能做市场价”：银行评估值一般比市场价低10%20%，比如你觉得公寓值120万，银行可能评100万，别被中介“能评到市场价”的承诺骗了；

2. 提前还款要问清违约金：很多银行要求1年内不能提前还，否则收1%3%违约金（比如工行1年内提前还收1%），如果计划短期用款，一定要选违约金低的银行；

3. 手续费别被坑：正规渠道的手续费只有评估费（0.1%0.3%）+抵押登记费（80元），总共10003000元，别信“要收5%服务费”的中介；

4. 征信查询次数别太多：近3个月查询次数超过6次，银行会认为你“急用钱”，拒批概率大，所以别乱点网贷；

5. 公寓地址要写清楚：银行会查公寓的“地理位置”，如果是远郊（如从化鳌头），直接拒批，所以申请前先确认地址是否在