【干货】广州有抵押房了吗申请条件+流程!

干货｜广州有抵押房还能贷款吗？申请条件+流程全拆解

广州有抵押的房子还能再申请贷款吗？当然可以！只要房产符合要求、个人资质达标，就能通过二次抵押（二抵）的方式，把房子的剩余价值变现。但很多借款人要么不清楚自己“能不能做”，要么怕流程复杂踩坑——今天这篇文章，把广州有抵押房贷款的核心条件、具体流程、避坑重点全讲透，帮你少走弯路。

一、广州有抵押房再贷款的核心条件（先明确“能做”的前提）

想做二抵，先过“三道关”：房子合格、人合格、用途合规。

1. 房产本身的资质要求（能不能做，先看房子）

广州的银行或机构对“有抵押房”的房产要求很明确：

房龄：大部分银行要求≤20年（越秀、天河的优质学区房可放宽到25年），2000年以前的老破小基本难办；

产权类型：仅限商品房、满5年的经济适用房、房改房（需补分摊面积），小产权房、查封房、未出证期房绝对不能做；

抵押状态：一抵必须是银行贷款（民间一抵的话，仅少数机构承接），且一抵剩余本金不能过高（比如评估价300万，一抵剩200万，二抵额度只剩80万，意义不大）。

案例：广州海珠区一套2016年的商品房，产权清晰，一抵是建设银行的房贷（剩余本金100万），评估价280万——完全符合二抵的房产要求。

2. 借款人的资质要求（房子合格，人也要合格）

房子没问题，接下来看“人”的条件：

征信：近2年不能有“连3累6”（连续3个月逾期，或累计6次逾期），近半年查询次数≤8次（贷款/信用卡审批查询）；

收入：月收入需覆盖所有负债月供的2倍以上（比如一抵月供3500，二抵月供2500，月收入至少要12000）；

年龄：1865岁（部分银行要求≤60岁）；若做经营贷，需营业执照满1年（法人/股东均可）。

3. 贷款用途的合规要求（银行要查钱花去哪）

二抵贷款的用途必须明确且合法，主要分两类：

经营用途：小微企业资金周转（需提供营业执照、购销合同、公章）；

消费用途：装修、留学、医疗（需提供装修合同、留学offer、医疗发票）。

禁区：绝对不能用于炒房、炒股、偿还高利贷——一旦被银行查到，会立刻终止贷款，甚至要求提前还款。

二、广州有抵押房贷款的具体流程（step by step，照做就行）

流程不复杂，按顺序走就能避免“来回跑”。

1. 前期评估：先算清楚“自己能不能做”

很多人第一步就错——没评估资质直接找机构，结果白跑。正确步骤：

算额度：用公式“评估价×抵押率 一抵剩余本金”计算（抵押率：银行50%60%，民间70%）；

查征信：带身份证去广州征信网点（如越秀区先烈中路81号）打详版征信（或登录“征信中心官网”查简版）；

核用途：先确认钱的用途，准备好对应的证明（比如装修要先签装修合同）。

案例：你的房子评估价250万，一抵剩余120万，银行抵押率60%——二抵额度=250×60% 120=30万，若满足需求再继续。

2. 选择贷款机构：银行vs民间，选对省利息

广州做二抵的机构分两类，优缺点对比清晰：

| 类型 | 利率 | 审批要求 | 放款时间 | 适合人群 |

||||||

| 银行 | 年化4%6% | 严（看征信/收入） | 57天 | 资质好、不急用钱的人 |

| 民间机构 | 年化8%12% | 松（小逾期可过） | 13天 | 急用钱、资质一般的人 |

提醒：非紧急情况优先选银行——100万贷款，银行比民间一年省4万6万利息。

3. 提交资料&面签：准备全了不用跑第二趟

资料清单（全了才能面签）：

基础资料：身份证、户口本、结婚证（单身需开单身证明）、房产证；

抵押资料：一抵借款合同、近6个月还款明细；

资质资料：征信报告、收入证明（在职证明+近6个月流水）；

用途资料：经营贷要营业执照/公章；消费贷要装修合同/留学offer。

面签时如实回答问题（比如“贷款用途”“收入来源”）——撒谎会被直接拒贷。

4. 房产评估&审批：银行会实地看房吗？

会！银行会派第三方评估公司上门（拍照片、测面积、查装修），出评估报告（12天）。

审批环节（35天）：银行审核你的征信、收入、用途——没问题会给“审批通过”通知。

5. 解押/顺位抵押：二抵的关键步骤

这一步决定“要不要先还一抵”：

顺位抵押（推荐）：不用解一抵，直接去房管局办“第二顺位抵押登记”——最快1天完成；

先解后抵（换银行）：若一抵利率高（比如年化7%），想换银行二抵（年化5%），需先还一抵（可用过桥资金，利息按天算，比如万分之五/天），再办新抵押。

提醒：过桥资金有风险——一定要确认二抵“审批通过”再用，避免钱还了二抵没批。

6. 放款：钱打到哪里？

审批通过后，机构会把钱打到第三方账户：

经营贷：打到企业对公账户；

消费贷：打到装修公司/留学机构账户。

注意：绝对不会打到你个人账户——这是银保监会的规定，防止资金挪用。

三、广州有抵押房贷款的3个避坑重点（别踩！）

这些问题90%的人会忽略，踩了就亏大。

1. 别信“零门槛”二抵：90%是坑

声称“征信黑户也能做”“不用看收入”的机构，要么是高利贷（年化20%以上），要么是骗手续费（收5%服务费后说“审批没通过”，钱不退）。

记住：二抵有门槛——房子要合格、人要合格、用途要合规，没有“天上掉馅饼”的好事。

2. 算真实利率：别被“低月供”迷惑

有些机构用“低月供”吸引你：“100万贷款，月供只要8333元！”——其实是等额本息，真实年化15%（用Excel的IRR函数算），比银行高10%！

正确做法：用IRR算真实利率——输入月供、本金、期数，立刻知道年化多少。

3. 提前还款违约金：一定要问清楚

很多人贷后想提前还款，结果被收高额违约金：

银行：一般收13个月利息（比如100万，年化5%，收1个月利息是4166元）；

民间机构：可能收5%违约金（100万就是5万，巨贵）。

贷前必问：“提前还款要不要收违约金？收多少？”——选提前还款灵活的产品。

最后：想快速搞定？加微信免费咨询

看完文章，你应该对二抵的条件、流程有了清晰认识，但实际操作中，每个人的情况都不一样：

你的房子房龄22年，能不能做银行二抵？

你的征信有一次逾期，能不能过审批？

你的用途是“孩子留学”，需要准备什么资料？

如果这些问题你还不清楚，直接加我们的微信——我们是