广州银行个体户贷款：信用类最高 100 万，抵押类 500 万起

广州银行个体户贷款全解析：信用类最高100万，抵押类500万起，这篇说透申请要点

广州开餐馆、做零售、搞小加工的个体户老板看过来——广州银行针对你们的经营需求，推出了两类精准贷款：不用抵押的信用类最高能贷100万，用房产抵押的抵押类起步就是500万。不管你是急着补货款、扩门面还是周转现金流，这篇文章把额度门槛、申请条件、避坑技巧全说透，帮你快速搞懂“自己能贷多少、怎么申请最稳妥”。

一、先理清：广州银行个体户贷款的2大核心产品

广州银行的个体户贷款分“信用类”和“抵押类”，定位不同、额度不同，先搞清楚再选：

1. 信用类：“经营e贷”，无抵押最高100万

适合没有抵押物、需要快速用钱的个体户（比如奶茶店补原料、社区生鲜店进水果）。额度最高100万，期限最长3年，随借随还（用多少算多少利息），审批最快3天到账。

举个例子：开连锁奶茶店的小张，执照满1年，月流水稳定4万，征信无逾期，申请“经营e贷”直接批了80万，刚好覆盖了新开门店的设备款。

2. 抵押类：“商抵贷”，房产抵押500万起

适合资金需求大（比如开分店、进批量货）的个体户。额度以抵押物评估价为基础，起步500万，最高能到评估价的8成（比如评估价1000万的住宅，能贷800万），期限最长10年，利率比信用类低12个点。

二、信用类最高100万，满足3个条件就能冲

想拿“经营e贷”的100万额度，核心看3点，每点都有明确门槛：

1. 经营稳定：1年执照+月流水≥3万

执照要求：个体户执照满1年（实际经营满1年但执照刚换的，可提供租赁合同、水电单佐证）；

流水要求：近6个月银行流水月均≥3万（可以是微信/支付宝流水，但要能对应上下游交易）。

比如做社区餐饮的王姐，执照满18个月，月流水稳定5万，这一项直接达标。

2. 征信干净：负债比≤50%，无当前逾期

信用贷的“命门”是征信，广州银行的要求是：

当前无逾期；

近2年无“连三累六”（连续3个月或累计6次逾期）；

总负债÷月收入≤50%（比如月收入6万，总负债不能超过3万）。

要是你有一次“逾期30天内已还清”，影响不大，但负债比超了，直接拒贷。

3. 行业加分：民生类、轻资产优先

广州银行更倾向支持“稳民生、易核查”的行业：

优先：餐饮、零售、科技服务（比如软件设计、电商代运营）；

慎贷：高风险行业（比如娱乐场所、医美、大宗商品贸易）。

做社区生鲜店的李哥，因为是“民生类”，申请时直接批了100万上限。

三、抵押类500万起，关键看4点“硬条件”

“商抵贷”额度高，但门槛也高，核心看4项“硬指标”：

1. 抵押物：广州本地住宅/商铺，评估价≥600万

抵押物是“商抵贷”的核心，要求：

类型：广州本地70年住宅（优先）或40年商铺（需有稳定租金）；

评估价：≥600万（因为500万起贷，抵押率8成左右）。

比如天河区一套评估价800万的住宅，能贷640万（刚好超过500万起步线）。

2. 经营时间：执照满2年，或实际经营满3年

抵押类对“经营稳定性”要求更严：

要么执照满2年；

要么实际经营满3年（需提供近3年的流水、客户合同佐证）。

做建材批发的陈老板，执照刚满1年，但实际做了3年生意，提供了3年的供货合同，银行也认可。

3. 还款能力：年营收≥抵押物评估价的50%

银行要确认你“还得起”：年营收≥抵押物评估价×50%（比如评估价800万，年营收需≥400万）。

陈老板的建材店年营收450万，刚好满足，额度直接批到了640万。

4. 征信：近2年无超过30天的逾期

抵押类对征信的要求比信用类稍松，但也不能有“硬伤”：

近2年不能有超过30天的逾期；

总负债比≤70%（比如月收入10万，总负债不超过7万）。

四、3个“隐形雷区”，踩了就白费功夫

很多老板申请被拒，不是条件不够，而是踩了“看不见的坑”：

1. 别造假流水：银行大数据一眼识破

有个做服装批发的老板，找朋友刷了10万假流水，结果银行通过“上下游合同对比”发现异常，直接把他列入“失信名单”——半年内不能申请任何广州银行贷款。流水可以是“真实的多收多付”，但绝对不能造假。

2. 别乱点网贷：半年查询超6次，信用类秒拒

很多老板急用钱时，会随便点借呗、微粒贷测额度——但每点一次，征信就多一条“查询记录”。广州银行要求半年内查询次数≤6次（不含贷后管理），要是你半年点了8次网贷，即使没借钱，信用贷也会直接拒。

3. 别乱选评估机构：必须找银行“白名单”

有个老板用商铺抵押，自己找了小机构评估，结果银行不认可，只能重新评估——多花了5000块，还耽误了1周时间。抵押物评估必须选广州银行认可的机构（比如世联、戴德梁行），提前问清楚“白名单”再做。

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