32.广州银行按揭房贷：首套利率 2.25%，二套 2.8%，年限 30 年

广州银行按揭房贷全解析：首套2.25%、二套2.8%，30年期限帮你算清账

打算在广州买房的朋友，肯定最关心“哪家银行房贷利率最低？年限最长？”——广州银行最新的按揭方案直接给出答案：首套房贷利率低至2.25%，二套2.8%，最长可贷30年。这两个利率有多“香”？按100万贷款算，首套每月比4.2%的LPR少还近700元，30年累计省25万；二套也比市场常见的3.5%少还约300元/月。

这篇文章把你关心的利率细节、申请条件、还款测算、流程步骤全拆透，帮你快速判断“这套方案适不适合我”。

一、广州银行按揭房贷核心政策：利率、年限到底怎么定？

广州银行的房贷政策主打“低利率+长年限”，但不是所有人都能直接享受到，得先明确“你的情况对应哪个利率”。

1. 首套2.25%：哪些人能享？

广州银行的“首套”定义遵循“认房又认贷”：

名下在广州无房；

全国范围内无未结清的房贷（包括公积金贷款）；

购买的是普通住宅（建筑面积≤144㎡，容积率≥1.0）。

满足以上条件，就能申请2.25%的首套利率——这是目前广州市场上“地板级”的首套利率，比很多银行的3.5%+低了1个多百分点。

2. 二套2.8%：覆盖哪些情况？

如果符合以下任一条件，算“二套”：

名下在广州有1套住房（无论是否结清贷款）；

全国范围内有1笔未结清的房贷（即使广州无房）；

购买非普通住宅（比如144㎡以上的大平层）。

二套利率2.8%同样有优势：比如你名下有一套房，想置换一套120㎡的三房，贷100万的话，每月月供比3.5%的利率少还约300元，30年省10.8万。

3. 30年期限：谁能贷满？

广州银行的30年期限不是“随便给”，需满足“贷款年限+借款人年龄≤70岁”：

25岁年轻人：能贷满30年（到55岁）；

40岁中年人：最多贷30年（到70岁）；

50岁以上：比如55岁，最多贷15年（7055=15）。

对年轻人来说，30年期限能把月供压到最低——比如贷70万，2.25%利率，等额本息每月仅约2720元，刚工作的小夫妻也能负担。

二、申请广州银行按揭房贷：需要准备什么？

想拿到低利率，得先过“资质审核关”。广州银行的准入条件不算苛刻，但细节要到位，避免因资料不全被拒。

1. 基础资料：5样东西不能少

身份类：夫妻双方身份证、户口本、结婚证（单身提供单身证明）；

收入类：近6个月银行流水（需覆盖月供2倍以上，比如月供3000元，流水需≥6000元/月）、单位开具的收入证明（需盖公章）；

房产类：购房合同（或网签备案表）、首付款发票（需≥30%首付，首套30%、二套40%）；

征信类：个人征信报告（近1个月内的，可通过“中国人民银行征信中心”官网查询）；

其他：如果是二手房，需提供房产证、评估报告（银行指定机构出具）。

2. 关键审核点：这3点最容易卡人

征信：近2年不能有“连三累六”（连续3个月逾期，或累计6次逾期），当前不能有逾期；小额逾期（比如忘还信用卡100元，3天内还清）可解释；

收入：流水需“稳定”——比如近6个月每月都有固定工资进账，不能有断月；自由职业者需提供近1年的纳税证明或经营流水；

房产：二手房的房龄需≤20年（比如2003年以后的房子），太老的房（比如1990年的）可能拒贷。

三、算笔明白账：你的月供到底要还多少？

直接上具体案例，帮你看清“不同情况的还款压力”（利率按广州银行最新政策，年限30年）：

案例1：首套，买100万房（首付30万，贷70万）

利率：2.25%

等额本息：每月约2720元，总利息约28万；

等额本金：首月约3400元，之后每月递减约4元，总利息约23万。

对比：如果按市场常见的3.5%利率，等额本息每月要还3100元，30年多还14万。

案例2：二套，买150万房（首付60万，贷90万）

利率：2.8%

等额本息：每月约3850元，总利息约48万；

等额本金：首月约4800元，总利息约41万。

对比：如果按3.8%利率，等额本息每月要还4200元，30年多还12.6万。

选等额本息还是等额本金？

想“每月压力小”：选等额本息（固定月供，适合刚工作的年轻人）；

想“总利息少”：选等额本金（前期多还，后期递减，适合收入稳定的中年人）。

四、申请流程：5步搞定广州银行房贷

不用跑断腿，线上+线下结合，最快2周就能放款（二手房需等抵押，约1个月）。

第一步：准备资料，线上预审

先在广州银行APP或微信公众号提交“按揭房贷预审”，上传身份证、收入证明、购房合同照片，银行会在12个工作日内反馈“是否符合条件”。

第二步：线下面签，确认细节

预审通过后，带齐所有资料（原件）到银行网点面签，重点确认：

利率（首套/二套）；

年限（30年或更短）；

还款方式（等额本息/等额本金）。

第三步：银行审批，查征信+评房产

银行会做两件事：

1. 查征信：确认你没有逾期记录；

2. 评房产：二手房由银行指定机构评估，确定“可贷金额”（比如房产评估价100万，首套可贷70万）。

第四步：办理抵押，拿到他项权证

如果是二手房，需要到房管局办理房产抵押（把房子抵押给银行），拿到“他项权证”后，银行才会放款。

第五步：放款，开始还款

抵押完成后，银行会把贷款打给卖家（新房打给开发商），接下来你就要按合同约定每月还款了。

最后：想快速申请？直接找我们！

广州银行的低利率政策确实香，但“能不能拿到”“怎么拿到最优方案”还得看细节——比如你的征信有小逾期怎么解释？流水不够怎么补？

如果还有不清楚的地方，或者想直接对接广州银行的房贷顾问，现在就添加我们的微信（扫一扫下方二维码），或24小时致电我们：

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买房是人生大事，房贷更是“30年的承诺”——选对银行、选对方案，才能少花冤枉钱！

（注：本文政策为广州银行2024年最新口径，具体以银行实时审批为准）